ประกันชีวิต 5 ล้านบาท ราคาเท่าไหร่?
คนรักครอบครัวและเสาหลักของบ้านต้องรู้! ประกันชีวิตทุน 5 ล้านบาท ไม่แพงอย่างที่คิด
- By: Agent Eim
- AIA, ประกันชีวิต
แต่อย่างไรก็ตาม แผนประกันชีวิตของ AIA มีให้เลือกหลากหลายแบบ ซึ่งแต่ละแผนก็มีจุดเด่น เงื่อนไข และค่าเบี้ยที่แตกต่างกันออกไป อิ๋มแนะนำให้ลองพิจารณาปัจจัยต่าง ๆ ที่อาจมีผลต่อค่าเบี้ย เช่น อายุ เพศ ระยะเวลาคุ้มครอง หรือวัตถุประสงค์ในการทำประกัน
การเลือกแผนที่เหมาะสมกับตัวเองไม่ใช่แค่เรื่องของราคา แต่ยังรวมถึงความคุ้มครองที่ตอบโจทย์ความต้องการและไลฟ์สไตล์ของแต่ละคนด้วยนะคะ
ตารางเบี้ยประกัน 5 ล้านบาท
กำลังวางแผนทำประกันชีวิตและสนใจทุนประกันที่ให้ความคุ้มครองสูง? ตารางนี้จะแสดงตัวอย่าง ค่าเบี้ยประกันชีวิต AIA สำหรับแผน 20Pay Life โดยใช้ ทุนประกันชีวิต 5 ล้านบาท เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการวางแผนการเงินอย่างรอบคอบและมองหาความมั่นคงระยะยาว
ในตารางจะแสดงค่าเบี้ยแยกตามช่วงอายุของผู้เอาประกัน ทั้ง ผู้ชาย และ ผู้หญิง เพื่อให้คุณสามารถเปรียบเทียบและใช้เป็นข้อมูลประกอบการตัดสินใจเบื้องต้นได้อย่างสะดวก
ยังตัดสินใจไม่ได้ว่าแผนไหนใช่สำหรับคุณ?
เข้าไปดู ข้อมูลเบี้ยประกัน AIA และแนวทางเลือกแบบเข้าใจง่าย ได้ที่หน้า ประกันชีวิต ของเราเลยค่ะ
ประกันชีวิต 5 ล้านบาท เพียงพอหรือไม่?
ลองถามตัวเองด้วยคำถามเหล่านี้ดูนะคะ
- หากวันนี้เกิดเหตุไม่คาดฝันขึ้น… เงินเก็บที่มีจะเพียงพอดูแลครอบครัวไปได้กี่ปี?
- ประกันชีวิตแค่ 5 ล้านบาท จะพอรองรับค่าใช้จ่ายจริง ๆ หรือไม่?
- ภาระหนี้บ้าน รถ หรือค่าใช้จ่ายรายเดือนของครอบครัวยังคงต้องเดินต่อไป… แล้วใครจะรับผิดชอบแทน?
- ถ้ามีทุนประกันชีวิต 5 ล้านบาท จะช่วยให้คนที่คุณรักมีเวลาตั้งหลักและก้าวต่อได้อย่างมั่นคงแค่ไหน?
ทุนชีวิต 5 ล้านบาท อาจฟังดูสูง… แต่ก็ให้ความคุ้มครองที่ สูงพอจะเปลี่ยนวิกฤตให้กลายเป็นจุดตั้งต้นใหม่ของครอบครัวได้จริง ๆ
คุณกำลังมองหาประกันชีวิตที่มากกว่า 5 ล้านบาท หรือไม่?
หากงบประมาณของคุณยังมี และคิดว่าสามารถจ่ายค่าเบี้ยประกันเพื่อเพิ่มความคุ้มครองได้ ลองพิจารณาตัวเลือกเพิ่มเติมจากบทความเหล่านี้:
การเลือกความคุ้มครองที่เหมาะสมจะช่วยให้คุณและครอบครัวมีความมั่นคงทางการเงินมากขึ้นค่ะ”
ค่าเบี้ยประกัน 5 ล้านบาท แพงเกินงบประมาณของคุณหรือไม่?
หากคุณกำลังมองหาความคุ้มครองประกันชีวิตที่เบี้ยต่ำกว่านี้หรือทุนต่ำกว่านี้ ลองพิจารณาความคุ้มครอง 2,000,000 บาทจากบทความของเรา ดูสิคะ อาจตอบโจทย์ความต้องการของคุณมากกว่า
หากต้องการใบเสนอราคาที่ตรงใจ หรือมีคำถามเพิ่มเติม อิ๋มยินดีให้คำแนะนำและช่วยคุณหาคำตอบค่ะ
จำนวนเงินเอาประกันภัยขั้นต่ำสำหรับแผน AIA 20Pay Life คือ 100,000 บาทค่ะ
ครอบครัวของคุณสามารถใช้เงินเอาประกันชีวิตไปใช้ทำอะไรได้บ้าง?
เมื่อเกิดเหตุการณ์ไม่คาดคิดขึ้น เงินประกันชีวิตอาจเป็นสิ่งที่ช่วยให้ครอบครัวตั้งหลักและก้าวต่อได้อย่างมั่นใจ โดยสามารถนำไปใช้ในหลายด้าน เช่น
- ปิดบัญชีหนี้สินที่หลงเหลือ
- ดูแลค่าใช้จ่ายประจำในช่วงเวลาที่ยังไม่มีรายได้ใหม่
- รองรับเหตุฉุกเฉินหรือความจำเป็นเร่งด่วนทางการเงิน
- ใช้เป็นทุนการศึกษาหรือเงินตั้งตัวให้ลูก ๆ
- วางแผนต่อยอดผ่านการลงทุนหรือการออมระยะยาว
- ช่วยจัดการค่าใช้จ่ายเกี่ยวกับงานพิธีกรรมต่าง ๆ
เงินประกันชีวิตจึงไม่ใช่แค่ “มรดก” แต่เป็นจุดเริ่มต้นของความมั่นคงใหม่สำหรับคนที่คุณรักค่ะ
นี่คือ 5 บุคคลตัวอย่าง สำหรับผู้ที่อาจซื้อกรมธรรม์ประกันชีวิตที่มีมูลค่าคุ้มครอง 5,000,000 บาท
1. ผู้มีรายได้สูงและมีครอบครัว
- อายุ: 40 ปี
- เพศ: ชาย
- สุขภาพ: ดี, ไม่สูบบุหรี่
- อาชีพ: ผู้จัดการอาวุโสในบริษัทข้ามชาติ
- สถานการณ์ทางการเงิน: แต่งงานแล้ว มีลูกสามคน, เป็นเจ้าของบ้านหลังใหญ่พร้อมภาระผ่อนจำนวนมาก, สมทบทุนการศึกษาของลูกๆ, และมีการลงทุนบางส่วน
- เหตุผลในการซื้อประกัน: ต้องการให้ครอบครัวสามารถรักษาวิถีชีวิตที่เป็นอยู่ได้อย่างสมบูรณ์, รวมถึงการผ่อนบ้าน, การศึกษาในมหาวิทยาลัยของลูกๆ, และให้ความมั่นคงทางการเงินในระยะยาว
- ประเภทกรมธรรม์: ประกันชีวิตแบบชั่วระยะเวลา 20 ปี
- ค่าเบี้ยประกันโดยประมาณ: ปานกลาง (เนื่องจากสุขภาพดี แต่อายุและจำนวนเงินเอาประกันจะทำให้สูงขึ้น)
2. เจ้าของธุรกิจที่มีหนี้สินจำนวนมาก
- อายุ: 48 ปี
- เพศ: หญิง
- สุขภาพ: ปานกลาง, สูบบุหรี่บ้าง
- อาชีพ: เจ้าของเครือข่ายร้านค้าปลีกที่ประสบความสำเร็จ
- สถานการณ์ทางการเงิน: เป็นเจ้าของธุรกิจที่มีสินเชื่อจำนวนมาก, มีสินทรัพย์ส่วนตัว, แต่ก็มีค่าใช้จ่ายและหนี้สินทางธุรกิจสูง
- เหตุผลในการซื้อประกัน: ต้องการให้แน่ใจว่าหนี้สินทางธุรกิจจะได้รับการชำระ และธุรกิจสามารถดำเนินต่อไปได้ (หรือถูกขายอย่างราบรื่น) หากเธอเสียชีวิต, เพื่อปกป้องครอบครัวและพนักงาน
- ประเภทกรมธรรม์: ประกันชีวิตแบบชั่วระยะเวลา 15 ปี (ประกันชีวิตคุ้มครองบุคคลสำคัญ)
- ค่าเบี้ยประกันโดยประมาณ: สูงกว่า (เนื่องจากอายุ, การสูบบุหรี่, และจำนวนเงินเอาประกัน)
3. ผู้ปกครองที่วางแผนสำหรับความต้องการการดูแลระยะยาว
- อายุ: 45 ปี
- เพศ: ชาย
- สุขภาพ: ดี, ไม่สูบบุหรี่
- อาชีพ: สถาปนิก
- สถานการณ์ทางการเงิน: แต่งงานแล้ว มีลูกหนึ่งคนที่มีความต้องการพิเศษ, เป็นเจ้าของบ้าน, และมีเงินออมบางส่วน
- เหตุผลในการซื้อประกัน: ต้องการให้แน่ใจว่าความต้องการการดูแลระยะยาวของลูกจะได้รับการสนับสนุนอย่างเต็มที่, จัดหาการดูแลเฉพาะทาง, การบำบัด, และค่าครองชีพตลอดชีวิตของลูก
- ประเภทกรมธรรม์: ประกันชีวิตแบบตลอดชีพ (เพื่อให้ความคุ้มครองตลอดชีวิต)
- ค่าเบี้ยประกันโดยประมาณ: สูงกว่า (เนื่องจากเป็นประกันชีวิตแบบตลอดชีพและจำนวนเงินเอาประกัน)
4. นักลงทุนอสังหาริมทรัพย์
- อายุ: 52 ปี
- เพศ: หญิง
- สุขภาพ: ปานกลาง, มีความดันโลหิตสูงที่ควบคุมได้ดี, ไม่สูบบุหรี่
- อาชีพ: นักลงทุนอสังหาริมทรัพย์
- สถานการณ์ทางการเงิน: เป็นเจ้าของอสังหาริมทรัพย์ให้เช่าหลายแห่งพร้อมภาระผ่อน, มีสินทรัพย์จำนวนมาก แต่ก็มีหนี้สินจำนวนมาก
- เหตุผลในการซื้อประกัน: ต้องการให้แน่ใจว่าอสังหาริมทรัพย์ของเธอสามารถจัดการหรือขายได้โดยไม่เป็นภาระหนี้สินแก่ครอบครัว, ปกป้องการลงทุนในอสังหาริมทรัพย์ของเธอ
- ประเภทกรมธรรม์: ประกันชีวิตแบบชั่วระยะเวลา 10 ปี
- ค่าเบี้ยประกันโดยประมาณ: สูงกว่า (เนื่องจากอายุ, สภาพทางการแพทย์, และจำนวนเงินเอาประกัน)
5. ผู้ประกอบวิชาชีพที่มีค่าครองชีพสูง
- อายุ: 35 ปี
- เพศ: ชาย
- สุขภาพ: ดีเยี่ยม, ไม่สูบบุหรี่
- อาชีพ: ทนายความในบริษัทชั้นนำ
- สถานะทางการเงิน: รายได้สูง แต่ค่าครองชีพก็สูงเช่นกัน (ค่าเล่าเรียนโรงเรียนเอกชนของลูก, ค่าผ่อนรถยนต์หรู, ไลฟ์สไตล์ราคาแพง) มีเงินเก็บและเงินลงทุนบ้าง
- เหตุผลในการซื้อประกัน: ต้องการทดแทนรายได้ที่สูง และต้องการให้ครอบครัวสามารถใช้ชีวิตอย่างที่เคยเป็น
- ประเภทกรมธรรม์: ประกันชีวิตแบบชั่วระยะเวลา 20 ปี
- ค่าเบี้ยประกันโดยประมาณ: ปานกลาง (เนื่องจากอายุยังน้อยและสุขภาพดี, เเต่จำนวนเงินเอาประกันจะทำให้สูงขึ้น)
FAQ รวมคำถามเกี่ยวกับ COPAYMENT จาก สมาคมประกันชีวิตไทย
สำหรับกรมธรรม์ใหม่ที่เริ่มคุ้มครองตั้งแต่ วันที่ 1 มีนาคม 2568
1. เงื่อนไข Copayment มีผลทั้ง IPD และ OPD ใช่หรือไม่
ไม่มีผลต่อการรักษาแบบผู้ป่วยนอก (OPD) ใช้เฉพาะกับการรักษาแบบผู้ป่วยใน (IPD)
2. จะทราบได้อย่างไรว่า เราเข้าเงื่อนไข Copayment
บริษัทประกันจะมีหนังสือแจ้งหน้ากรมธรรม์หรือใบรับรองการจ่ายเบี้ยไม่เกินกว่า 15 วัน หากมีการสมัครหรือมีผลบังคับหลังจากวันเริ่มบังคับใช้เงื่อนไขฯ จะมีการแนบเอกสารเพิ่มเติม ในกรมธรรม์หรือหนังสือรับรองการจ่ายเบี้ย (Endorsement) เพื่อแจ้งรายละเอียด การมีเงื่อนไข Copayment
3. ในกรณีที่การเคลมมีการปรับตัวลดลง และไม่เข้าเงื่อนไขจ่ายร่วม Copayment บริษัทประกันจะพิจารณาในการยกเลิก Copayment หรือไม่ และมีหลักเกณฑ์ รอบการพิจารณาอย่างไร
บริษัทประกันจะมีหนังสือแจ้งหน้ากรมธรรม์หรือใบรับรองการจ่ายเบี้ยไม่เกินกว่า 15 วัน หากมีการสมัครหรือมีผลบังคับหลังจากวันเริ่มบังคับใช้เงื่อนไขฯ จะมีการแนบเอกสารเพิ่มเติม ในกรมธรรม์หรือหนังสือรับรองการจ่ายเบี้ย (Endorsement) เพื่อแจ้งรายละเอียด การมีเงื่อนไข Copayment
4. ถ้าผู้เอาประกันภัยเข้าเงื่อนไข Copayment แล้วจะเข้าเงื่อนไขตลอดไป หรือแค่ปีเดียว
เงื่อนไข Copayment จะปรับเปลี่ยนได้เมื่อสถานการณ์การเคลมของแต่ละบุคคล โดยบริษัทจะพิจารณาทุกรอบปีกรมธรรม์
5. ถ้าเข้าเงื่อนไข Copayment แล้วเบี้ยประกันภัยจะลดลงหรือไม่
กรณีเข้าเงื่อนไข Copayment เนื่องจากเข้าเกณฑ์ Copayment (จำนวนการรักษาและอัตราการเคลมเกินกำหนด) จะไม่มีการลดเบี้ยประกันภัย
6. ถ้าเข้าเงื่อนไข Copayment แล้ว ทุกการจ่ายค่ารักษาพยาบาลจะต้องมีส่วนร่วมจ่ายหรือไม่ รวมโรคร้ายแรงและการผ่าตัดใหญ่ด้วยหรือไม่
ผู้เอาประกันต้องมีส่วนร่วมจ่ายในกรณีที่เป็นการรักษาแบบผู้ป่วยใน (IPD) ที่เกิดขึ้น รวมทั้งการรักษาโรคร้ายแรง และการผ่าตัดใหญ่
7. Copayment กับ Deductible ต่างกันอย่างไร
Copayment คือ ผู้เอาประกันภัยจะต้องมีส่วนร่วมจ่ายตามเปอร์เซ็นของค่ารักษาพยาบาลที่เกิดขึ้นตามที่ระบุไว้
Deductible คือ การที่ผู้เอาประกันภัยต้องรับผิดชอบจ่ายค่ารักษาพยาบาลส่วนแรกตามจำนวนที่ระบุไว้ในแบบประกันภัย
8. ถ้ากรมธรรม์มี Deductible และเข้าเงื่อนไข Copayment จะต้องมีส่วนจ่ายอย่างไร
ผู้เอาประกันภัยจะต้องจ่าย Deductible ส่วนแรกก่อน และนำสิ่งที่เหลือมาคำนวณ Copayment 30% หรือ 50% แล้วแต่กรณี
(กรุณาศึกษารายละเอียดให้ครบถ้วน เอกสารมีทั้งหมด 7 หน้า)
Ask Eim
บทความต่างๆ
แบบประกันต่างๆ
เว็บไซต์นี้ไม่ใช่เว็บไซต์