เหตุเป็นความกังวลใจของผู้เอาประกันในปัจจุบันและทำให้เกิดความไม่พอใจเมื่อประกันให้สำรองจ่ายค่ารักษาทั้งๆที่มีประกันสุขภาพอยู่แล้ว
แต่ในความเป็นจริงแล้วตามเงื่อนไขของบริษัทประกันจะจ่ายเมื่อมีหลักฐานพร้อมและเพียงพอกับการพิจารณาเมื่อยื่นเคลม แปลว่าเราจะต้องนำหลักฐานการเคลมส่งให้บริษัทประกัน บริษัทประกันจึงจะจ่ายค่าสินไหมให้เรา เพราะฉะนั้นการสำรองจ่ายจึงเป็นเรื่องปกติของการเบิกเคลมประกัน
บริษัทประกันในต่างประเทศเองโดยส่วนมาก โรงพยาบาล คลินิกและบริษัทประกันบางทีจะไม่ทำสัญญา หรือมีบริการ Fax claim ด้วยเหตุผลต่างๆ เช่น ความยุ่งยากของเอกสาร เจ้าหน้าที่ ทำให้ทางผู้เอาประกันต้องสำรองจ่ายและยื่นเอกสารเคลมกับบริษัทประกัน แม้แต่ประกันเดินทางเอง เวลาเราไปเที่ยวต่างประเทศ หากเกิดอุบัติเหตุฉุกเฉินเข้ารักษาแบบผู้ป่วยนอก ผู้เอาประกันต้องสำรองจ่ายก่อนเสมอ ดังนั้นการมีเงินสำรองฉุกเฉินไว้ด้วยก็สำคัญมากๆ
ติดต่อตัวแทนอิ๋มเพื่อขอใบเสนอเบี้ยประกันลูกน้อย หรืออ่านแบบประกันเพิ่มเติมด้านล่างค่ะ
Fax Claim คืออะไร
โดยแต่เดิมบริษัทประกันและโรงพยาบาลใช้ระบบการยื่นเอกสารเพื่อเรียกร้องสินไหมผ่านทาง Fax ทำให้เป็นคำติดปากเรียกว่า Fax Claim
Fax claim เป็นเพียงบริการเพื่ออำนวยความสะดวกให้แก่ผู้เอาประกัน โดยบริษัทประกันและโรงพยาบาลจะทำระบบขึ้นมาเชื่อมต่อกัน ในการเบิกค่ารักษาพยาบาลผ่านโรงพยาบาลโดยผู้เอาประกันภัยไม่ต้องสำรองจ่าย และการเจ็บป่วยหรืออุบัติเหตุนั้นอยู่ในเงื่อนไขของกรมธรรม์ที่ลูกค้าถืออยู่
ปัจจัยที่ทำให้ประกันให้สำรองจ่ายก่อน
- กรมธรรม์อายุไม่ถึง 2 ปี มีโอกาสสำรองจ่าย เนื่องจากโรคที่เข้ารับรักษาอาจจะเป็นโรคที่ประกันสงสัยว่าเป็นมาก่อนทำประกัน
- กรณีเจ็บป่วยด้วยโรคร้ายแรง หรือโรคเรื้อรัง ในขณะที่อายุกรมธรรม์ยังไม่ถึง 2 ปีนับตั้งแต่วันเริ่มมีผลคุ้มครองตามสัญญาเพิ่มเติม
- กรมธรรม์อยู่ในระยะเวลาผ่อนผัน หรือไม่ได้ชำระเบี้ยตามกำหนด ส่วนใหญ่จะเกิดขึ้นกับกรมธรรม์ที่ชำระแบบรายเดือน เพราะอาจจะลืมหรือเงินในบัญชีไม่เพียงพอให้ตัดชำระ
- ข้อมูลการพิจารณาไม่เพียงพอ เนื่องจากต้องรอผลตรวจบางอย่าง
- บริษัทประกันไม่ได้มีบริการหรือเป็นคู่สัญญากับโรงพยาบาลนั้นๆ
ระยะเวลาในการพิจารณาเคลมสินไหมแบบยื่นปกติ
เมื่อประกันให้สำรองจ่าย ผู้เอาประกันต้องส่งเอกสารยื่นเคลมแบบปกติ ซึ่งการรวบรวมประวัติการรักษาและพิจารณาเคลมจะใช้เวลาไม่เกิน 90 วัน แต่บางเคสอาจจะใช้เวลาน้อยกว่านั้น
วิธีหลีกเลี่ยงการสำรองจ่ายประกัน ไม่ต้องลุ้น
วิธีการหลีกเลี่ยงถูกประกันให้สำรองจ่ายก่อนนั้นมีทางออกอยู่ แต่อาจจะไม่ได้สามารถทำได้ในทุกกรณีหากบริษัทประกันมีความจำเป็นต้องตรวจสอบจริงๆ
หากต้องได้รับการผ่าตัดแบบไม่ฉุกเฉินหรือหัตถการบางอย่างที่ไม่ได้เร่งด่วน เช่น การผ่าตัดก้อนเนื้อ ควรเลือกส่ง Pre Claim บางบริษัทจะเรียก Pre-Authorization
หรือการขอทราบผลเคลมล่วงหน้าโดยการให้ทางโรงพยาบาลส่งเรื่องพรีเคลมให้กับทางบริษัทประกัน และรอผลตอบกลับ 3-5 วันทำการ ทำให้วันที่เข้ารับการผ่าตัดนั้นเราต้องสำรองจ่ายทั้งหมด เคลมได้ หรือมีเงินที่ต้องชำระส่วนเกินเท่าไหร่ ซึ่งเป็นการวางแผนล่วงหน้า