AIA Health Happy ประกันเหมาจ่ายค่ารักษา คุ้ม ครบ สบายใจ
AIA Health Happy ประกันสุขภาพเหมาจ่ายที่ฮิตที่สุดของบริษัท AIA เป็นสัญญาเพิ่มเติมแผนสุขภาพที่ครอบคลุมทุกการเจ็บป่วย คุ้มครองได้ถึง 99 ปี ไม่ต้องจ่ายส่วนเกินหรือจ่ายเพียงเล็กน้อยเท่านั้น เบิ้ลความคุ้มครองเป็น 2 เท่าเมื่อเป็นโรคร้ายแรง เรียกได้ว่า เหมา เบิ้ล คุ้ม กับเบี้ยที่ชำระไปเทียบกับความคุ้มครองที่ได้
จุดเด่นและความคุ้มครองแผน AIA Health Happy ประกัน
คุ้มครองค่ารักษาพยาบาลแบบเหมาจ่าย ไม่จำกัดวงเงินต่อการรักษาต่อครั้ง
ผลประโยชน์เพิ่มเป็น 2 เท่าเมื่อเป็นโรคร้ายแรง 6 โรค รวม 4 ปีกรมธรรม์
เบี้ยลดหย่อนภาษีได้ (สามารถดูเงื่อนไขว่า Health Happy ลดหย่อนภาษีได้กี่บาท)
เงื่อนไขการรับประกัน
- อายุรับประกันภัย: 11 – 75 ปี
- ระยะเวลาคุ้มครอง: 99 ปี
- ระยะเวลาชำระเบี้ย: 98 ปี
- เงื่อนไข: ต้องซื้อสัญญาหลักก่อน
- ตัวเลือกแผน: 4 แผน – แผน 1 ล้าน | 5 ล้าน | 15 ล้าน | 25 ล้าน
- หมายเหตุ: แถลงข้อมูลด้านสุขภาพ โรคประจำตัว ประวัติสุขภาพก่อนทำประกัน
ทำไมควรทำประกันสุขภาพเหมาจ่าย Health Happy และแผนนี้เหมาะกับใคร
ไม่จำกัดค่ารักษาต่อครั้ง – เบี้ยประกันเอื้อมถึง – รักษาที่ รพ.เอกชนได้
1.ค่ารักษาพยาบาลที่เพิ่มสูงขึ้นทุกปี
2. เพิ่มทางเลือกในการเข้ารับรักษาในโรงพยาบาลเอกชนชั้นนำทั่วประเทศ
3. สวัสดิการที่คุณมีอาจจะไม่เพียงพอ
3. ไม่ต้องการจ่ายส่วนต่างค่ารักษาพยาบาลหรือจ่ายเพียงเล็กน้อยเท่านั้น
4. ไม่กระทบเงินเก็บ เมื่อต้องจ่ายค่ารักษาแพง และไม่เดือดร้อนต้องหยิบยืมคนรอบข้าง
สรุปความคุ้มครองประกัน AIA Health Happy
ตารางผลประโยชน์และความคุ้มครองประกันสุขภาพ Health Happy เอไอเอ มีแผนให้เลือก 4 แผน คือแผน 1 ล้าน, แผน 5 ล้าน, แผน 15 ล้าน, และแผน 25 ล้าน ทุกแผนจะเน้นที่มีค่ารักษากรณีนอนโรงพยาบาล จึงไม่ได้มีค่ารักษาผู้ป่วยนอกกรณีเจ็บป่วยทั่วไป แต่แผนที่มีค่ารักษาผู้ป่วยนอกทั่วไปจะมีแผนเดียวคือ แผนเหมจ่าย 25 ล้าน ซึ่งเปรียบเทียบจากเบี้ยที่จ่ายแล้วก็ยังถือว่าได้ความคุ้มครองที่คุ้มค่ามากค่ะ
AIA เพิ่มความคุ้มครองเป็น 2 เท่า ต่อเนื่อง 4 ปีกรมธรรม์ กรณีพบโรคร้ายแรงตามคำนิยามดังต่อไปนี้
ประโยชน์ที่ไม่เหมือนใครของ Health Happy ก็คือจํานวนเงินประกันจะเพิ่มขึ้นเป็นสองเท่าสําหรับการเจ็บป่วยด้วย 6 โรคร้ายแรง AIA จะเพิ่มความคุ้มครองเป็น 2 เท่า ต่อเนื่อง 4 ปีกรมธรรม์ เช่น แผน 1 ล้านจะเพิ่มความคุ้มครองเป็น 2 ล้าน แผน 5 ล้านเพิ่มเป็น 10 ล้าน 15 ล้านเพิ่มเป็น 30 ล้าน และแผน 25 ล้านเพิ่มเป็น 50 ล้าน
1กล้ามเนื้อหัวใจตายเฉียบพลันจากการขาดเลือด (Acute Heart Attack)
2.โรคหลอดเลือดสมองแตกหรืออุดตัน (Major Stroke)
3. การผ่าตัดเส้นเลือดเลี้ยงกล้ามเนื้อหัวใจ (Coronary Artery By-Pass Surgery)
3. โรคมะเร็งระยะลุกลาม (Invasive Cancer)
4. การผ่าตัดเปลี่ยนอวัยวะหรือปลูกถ่ายไขกระดูก (Major Organs Transplantation or Bone Marrow Transplantation)
4. การผ่าตัดเส้นเลือดแดงใหญ่ เอออร์ตา (Surgery to Aorta)
หากต้องการประกันโรคร้ายแรงแบบจ่ายเป็นเงินก้อนจากทุนประกันที่ทำไว้ คุ้มครองโรคร้ายมากถึง 62 โรค แนบสัญญาเพิ่มเติมแผน Multi Pay CI ไว้ในกรมธรรม์เล่มเดียวกันนี้ได้ หรือเลือกแผนประกันชีวิตที่คุ้มครองโรคร้ายแรง เบี้ยไม่ทิ้งแบบ CI Super Care ได้ หรือหากท่านต้องการดูแผนประกันโรคร้ายแรงคุ้มครองโรคร้ายทุกระยะ เจอจ่าย หลายจบและเบี้ยประกันถูกกว่าแนะนำเป็นแผน AIA Multi Pay CI Plus
เบี้ยประกันสุขภาพเหมาจ่าย AIA Health Happy และการเลือกสัญญาหลักประกันชีวิต
เบี้ยประกันคือจำนวนเงินที่ต้องจ่ายรายปี เพื่อให้มีความคุ้มครองของประกันสุขภาพที่เราต้องการ ประกันสุขภาพนี้เป็นสัญญาเพิ่มเติมซึ่งต้องซื้อประกันหลักก่อนเสมอ ดังนั้นผู้ขอเอาประกันสามารถเลือกตัวเลือกแบบประกันชีวิตหรือสัญญาหลัก ได้ตามแนวทางด้านล่างนี้
สัญญาเพิ่มเติมแบบปกติทั่วไปที่นิยมกันคือแบบ PPR (ย่อมาจาก Premium Payment Rider) เป็นสัญญาเพิ่มเติมซึ่งมีการชำระเบี้ยประกันภัยแยกต่างหากจากเบี้ยประกันภัยของสัญญาหลัก ทั้งนี้ สัญญาเพิ่มเติมเป็นสัญญาประกันภัยที่มีระยะเวลาเอาประกันภัย 1 ปี ซึ่งอาจต่ออายุได้
และสัญญาเพิ่มเติมอีกแบบนึงที่กำลังถูกแนะนำโดยที่ปรึกษาการเงินหรือตัวแทนที่ถือใบอนุญาตแนะนำการลงทุน คือแบบประกันควบการลวทุน Unit Linked และสัญญาเพิ่มเติมสุขภาพที่แนบเข้าไปด้วยได้คือแบบ UDR (ย่อมาจาก Unit Deducting Rider) ซึ่งจะชำระค่าการประกันภัยโดยการขายคืนหน่วยลงทุน โดยมีการคํานวณรวมค่าใช้จ่ายทั้งสัญญาหลัก และสัญญาเพิ่มเติมแบบ UDR ด้วยกัน
ตารางเบี้ยประกันสุขภาพ AIA Health Happy PPR แบบปกติ แบบทั่วไป
ข้อมูลตารางเบี้ยประกันสุขภาพเหมาจ่าย Health Happy หรือจะเรียกอีกแบบนึงคือ สัญญาสุขภาพ Health Happy แบบ PPR จะปรับตามอายุที่ลงท้ายด้วยเลข 1 และ เลข 6 ซึ่งในช่วงหลังอายุ 60 ปี เบี้ยจะเริ่มสูงขึ้น และโดดขึ้นสูงอีกทีเมื่ออายุ 76 ปี ทำให้ทุกคนควรวางแผนเรื่องของประกันสุขภาพไว้ด้วยในอนาคต (อัปเดตเบี้ยปี 2567 เนื่องจากมีการปรับเปลี่ยนไม่รับประกันเด็กอายุ 0-10 ปี)
ตารางเบี้ยประกันสุขภาพ AIA Health Happy UDR เบี้ยไม่ทิ้ง (Long term health care)
แผนประกันสุขภาพที่เป็นที่นิยมและเป็นทางเลือกสำหรับผู้ที่ต้องการวางแผนมีประกันสุขภาพในระยะยาว เบี้ยคงที่
จากตัวอย่างเบี้ยในตารางถึงแม้ว่าเบี้ยจะสูงกว่าแบบประกันสุขภาพแบบปกติ แต่ด้วยการชำระเบี้ยในระยะยาว เมื่อคำนวณแล้วเบี้ยรวมสะสมทั้งหมดนั้นถูกกว่าแบบปกติมาก (ถูกกว่าเป็นหลักล้าน หากซื้อในช่วงอายุ 20-45 ปีขึ้นไป)
แถมยังมีผลตอบแทนในกองทุนไว้ใช้ยามเกษียณอีกด้วย
ประกันสุขภาพ AIA Heath Happy แบบ PPR หรือแบบ UDR แบบไหนดีกว่ากัน
การวางแผนการเงินของแต่ละบุคคลไม่เหมือนกัน โดยเฉพาะในเรื่องของความสามารถในการชำระเบี้ยประกันในแต่ละปี และความรู้เรื่องของผลิตภัณฑ์แบบประกันสุขภาพที่หลากหลาย ดังนั้นคนส่วนใหญ่จึงมักจะเลือกแบบประกันแบบปกติ ที่ตัวแทนประกันส่วนใหญ่แนะนำ รวมถึงเบี้ยที่ต้องชำระก็อยู่ในเกณฑ์ที่สามารถทำได้ เรามาดูข้อเปรียบเทียบระหว่างประกันสุขภาพแบบ PPR และแบบประกันสุขภาพแบบ UDR
ข้อมูลเบี้ยของสัญญาเพิ่มเติมสุขภาพ AIA Health Happy – PPR (Premium Payment Rider)
- ปรับเพิ่มขึ้นตามอายุ
- ให้ความคุ้มครองปีต่อปี ปีไหนไม่จ่ายหรือจ่ายพ้นระยะเวลาผ่อนผัน สัญญาก็จะสิ้นสุดความคุ้มครองทันที
- จ่ายเบี้ยตามความเสี่ยงจริง ตามอายุจริง
- อายุน้อย ==> เสี่ยงน้อย ==> เบี้ยต่ำ
- อายุมากขึ้น ==> เสี่ยงมากขึ้น ==> เบี้ยสูงขึ้น
- เบี้ยประกันปรับเพิ่มตามอายุ ทำให้ยากต่อการวางแผนเรื่องค่าใช้จ่าย เพราะเมื่ออายุเพิ่มมากขึ้นขึ้น เบี้ยประกันจะสูงขึ้นอย่างมาก ทำให้หลายคนจ่ายไม่ไหวต้องยกเลิกไปก่อน ซึ่งปัญหาสุขภาพส่วนใหญ่ มักจะเกิดขึ้นตอนช่วงอายุสูงๆ
- หากยังต้องการความคุ้มครองต่อเนื่อง ต้องส่งเบี้ยประกันไปตลอด
- เป็นเบี้ยสูญเปล่า หากไม่เจ็บป่วย จะไม่ได้รับเงินคืน
ข้อมูลเบี้ยของสัญญาเพิ่มเติมสุขภาพ AIA Health Happy – UDR (Unit Deducting Rider)
เป็นสัญญาเพิ่มเติมแบบที่ชำระค่าการประกันภัยโดยการขายคืนหน่วยลงทุนบางส่วนมาจ่ายค่าใช้จ่าย ซึ่งแนบได้กับกรมธรรม์ชีวิตควบลงทุน (ยูนิตลิงค์) เท่านั้น
- เบี้ยคงที่ตลอดอายุสัญญา (ไม่มีการปรับเพิ่มตามอายุ)
- การันตีการรับประกันต่อเนื่องตลอดสัญญา
- เพิ่มโอกาสได้รับผลตอบแทนที่สูงขึ้นจากกองทุนรวม เพราะเบี้ยรวมหลังหักค่าใช้จ่ายแล้ว จะถูกนำไปลงทุนผ่านกองทุนรวม
- ผู้เอาประกันสามารถเลือกได้ว่า จะนำไปลงทุนในกองทุนรวมใดบ้าง ตามสัดส่วนการลงทุนที่เหมาะสมกับระดับความเสี่ยงที่ยอมรับได้
- สามารถหยุดพักการชำระเบี้ยได้ ตราบใดที่มูลค่าหน่วยลงทุนที่มีอยู่ เพียงพอที่จะให้หักค่าใช้จ่ายต่างๆได้
- สามารถถอนเงินจากกองทุนได้
- สามารถ Top Up เงินเข้าไปยังกองทุนได้
- ยิ่งเริ่มต้นทำตั้งแต่อายุน้อยๆ เบี้ยที่ต้องชำระต่อปีจะยิ่งถูกลง ทำให้เบี้ยรวมถูกลงมาก
- ช่วยวางแผนในเรื่องเบี้ยประกันในระยะยาว
- ในช่วงระยะเริ่มต้น เบี้ยประกันจะสูงกว่าประกันสุขภาพแบบเดิม
สิ่งที่ควรรู้เกี่ยวกับการชำระเบี้ยประกันสุขภาพ จ่ายรายปีหรือรายเดือนดีกว่ากัน? สัญญาเพิ่มเติมสุขภาพ PPR (Premium Payment Rider)
เบี้ยประกันรายปี เป็นเบี้ยที่มีส่วนลด ดังนั้นการเลือกจ่ายเบี้ยแบบรายปีนั้นเป็นที่นิยมมากกว่า เนื่องจากป้องกันการลืมชำระเบี้ย เป็นผลทำให้ขาดอายุกรมธรรม์หรือขาดความคุ้มครองไป แต่หากลูกค้าต้องการซื้อประกันโดยเลือกชำระเบี้ยแบบ ราย 6 เดือน ราย 3 เดือน หรือรายเดือนก็สามารถทำได้ ซึ่งเบี้ยจะสูงกว่าเบี้ยรายปีเล็กน้อย ซึ่งสามารถติดต่อตัวแทนเพื่อให้ตัวแทนคำนวณเบี้ยแบบจ่ายรายเดือนให้
หากลูกค้าเลือกชำระแบบรายเดือน จะต้องชำระ 2 เดือนแรก ณ วันที่สมัครทำประกัน และต้องสมัครทำรายการตัดบัตรเครดิตหรือบัญชีอัตโนมัติต่อเนื่อง เพื่อป้องกันการลืมชำระเบี้ยและการขาดอายุของกรมธรรรม์
สัญญาเพิ่มเติมสุขภาพ UDR (Unit Deducting Rider)
หากลูกค้าต้องการเลือกชำระเบี้ยเป็นรายเดือน สามารถนำเบี้ยรายปีมาหารจำนวนเดือนในหนึ่งปี คือ 12 ได้เลย โดยจะไม่มีดอกเบี้ยหรือต้องจ่ายเบี้ยสูงกว่ารายปี เงื่อนไขคือจะต้องชำระ 2 เดือนแรก ณ วันที่สมัครทำประกัน และต้องสมัครทำรายการตัดบัตรเครดิตหรือบัญชีอัตโนมัติต่อเนื่อง เพื่อป้องกันการลืมชำระเบี้ยและการขาดอายุของกรมธรรรม์
ดังนั้นการเลือกชำระเบี้ยสามารถปรับเปลี่ยนได้ทุกปี ตามความสะดวกของลูกค้าค่ะ
หมายเหตุ: ควรสำรองเงินหรือวงเงินเพื่อให้ตัดบัญชีผ่าน เพื่อลดการขาดของกรมธรรม์ทำให้มีผลกับการเคลมประกันสุขภาพ และหากเกินระยะผ่อนผัน 30 วัน จะมีผลทำให้กรมธรรม์เริ่มใหม่ คือเริ่มนับระยะรอคอยใหม่อีกครั้ง หรือจะต้องส่งผลตรวจสุขภาพใหม่อีกครั้ง
บริการพรีเคลม AIA PRE-AUTHORIZATION – ของประกันสุขภาพเหมาจ่าย Health Happy ทุกแผน
บริการพิจารณาความคุ้มครองก่อนการผ่าตัด รู้ค่าผ่าตัดล่วงหน้า และประกันคุ้มครองหรือไม่
เปรียบเทียบตัวอย่างเบี้ยประโรคร้ายแรง 2 แผน
การใช้บริการพรีเคลมก่อนผ่าตัดคือการวางแผนค่ารักษาพยาบาลและทราบความคุ้มครองในกรมธรรม์ของตัวเองได้ก่อนเข้ารับการผ่าตัด ว่าจะสามารถครอบคลุมค่าใช้จ่ายต่าง ๆ ทั้งค่ารักษา ค่าห้อง ค่ายา ค่าผ่าตัด และค่าบริการอื่น ๆ หรือไม่
การผ่าตัดแบบไหนใช้พรีเคลม หรือ Pre-Authorization AIA ได้บ้าง (ยกเว้นการผ่าตัดที่เร่งด่วนฉุกเฉิน)
1. การผ่าตัดเล็ก (Minor Surgery)
2. การผ่าตัดใหญ่ (Major Surgery)
3. ผ่าตัดที่ต้องนอนโรงพยาบาล (In-patient Surgery)
4. ผ่าตัดที่ไม่จำเป็นต้องนอนโรงพยาบาล (Day Surgery)
วิธีการใช้บริการพรีเคลม หรือ Pre-Authorization AIA
เมื่อแพทย์แจ้งว่าเราควรรับการรักษาแบบการผ่าตัด ให้แจ้งความประสงค์ขอใช้บริการ Pre-Authorization หรือ Pre-claim กับทุกโรงพยาบาลคู่สัญญาของ AIA ที่จะเข้ารักษาได้เลย
ทาง AIA จะตอบแบบประเมินความคุ้มครองภายใน 3-5 วันทำการหลัวจากได้รับเอกสารครบถ้วนจากทางโรงพยาบาลคู่สัญญา
หลังจากนั้นทางโรงพยาบาลจะโทรแจ้งลูกค้าเพื่อนัดวันผ่าตัดอีกครั้ง หรือสามารถให้ตัวแทนประสานงานเพื่อตรวจสอบสถานะผล Pre-claim อีกครั้ง
ตัวอย่างค่ารักษาลูกค้าที่ใช้บริการ Pre-Authorization ของ AIA
ลูกค้าพบก้อนเนื้อนูนออกมาบริเวณขา คุณหมอแนะนำให้ผ่าชิ้นเนื้อเพื่อนำไปตรวจว่ามีเซลล์มะเร็งอันตรายหรือไม่ ทำให้ต้องมีการต้องฉีดยาชาบริเวณนั้นและทำการผ่าตัดแบบ Minor Surgery ซึ่งอยู่ในความคุ้มครองของกรมธรรม์ Health Happy ที่ถืออยู่ โรงพยาบาลจึงส่งเรื่องพรีเคลมให้กับ AIA และตอบกลับว่าคุ้มครอง จึงทำให้ลูกค้านัดวันผ่าตัดและไม่ต้องสำรองจ่ายใดๆ
เอกสารที่ใช้สมัครและช่องทางการชำระเงิน
- บัตรประชาชนผู้ขอทำประกัน
- จ่ายผ่านบัตรเครดิตหรือโอนเงินเข้าบัญชีบริษัท เอไอเอ
- ซื้อประกันออนไลน์กับตัวแทนผ่าน AIA iSign อยู่ที่ไหนก็สมัครได้ ใช้เพียงมือถือรับ SMS เพื่อยืนยันตัวตน
สรุป
แผนสุขภาพ “เหมาจ่าย” คือแผนที่ได้รับความนิยมมากในปัจจุบัน และคุ้มค่ากับเบี้ยที่จ่าย แม้ว่าค่าห้องอาจจะไม่สูงมาก แต่ค่ารักษามีให้เต็มที่ ครอบคลุมทุกการรักษาจริงๆ เพราะค่ารักษาพยาบาลที่จะสูงขึ้นไปเรื่อยๆในอนาคต จึงอยากให้ลูกค้าพิจารณามีแผน Health Happy นี้ไว้ติดตัวค่ะ แต่หากต้องการแนบเพิ่ม ชดเชยรายวัน (HB Extra) มาใช้เติมเป็นส่วนต่างค่าห้องก็เป็นทางเลือกที่คนนิยมทำกัน
คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับแผนสุขภาพ Health AIA Happy
คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับประกันสุขภาพเหมาจ่าย AIA Health Happy
1. ผู้ป่วยใน (IPD) หมายถึงอะไร?
ผู้ที่จำเป็นต้องเข้ารับการรักษาในโรงพยาบาลติดต่อกันไม่น้อยกว่า 6 ชั่วโมง ซึ่งต้องลงทะเบียนเป็นผู้ป่วยในโดยได้รับการวินิจฉัย และคำแนะนำจากแพทย์ตามข้อบ่งชี้ ซึ่งเป็นมาตรฐานทางการแพทย์
2. Health Happy มี OPD หรือไม่
แผน Health Happy มี OPD ให้สำหรับกรณีอุบัติเหตุภายใน 24 ชม. คีโมรักษามะเร็ง ฟอกไต ก่อนและหลังจากนอนโรงพยาบาลแล้ว ซึ่งแผน Health Happy จะไม่ได้เน้น OPD ของการเจ็บป่วยทั่วไปและไม่มีความจำเป็นต้องแอดมิต แต่จะเน้นรักษาในโรงพยาบาลแบบผู้ป่วยในหรือ IPD แต่แผนที่มีความคุ้มครอง OPD คือแผน 25 ล้าน มี OPD ให้ 30 ครั้งต่อปี ครั้งละ 2,000 บาท หากต้องการดูแผนประกันสุขภาพที่มี OPD สามารถดูได้ที่แผน
3. AIA Health Happy มีบริการจัดการดูแลผู้ป่วยรายบุคคล (PMCM) Teladoc Health ทุกแผนหรือไม่
เฉพาะ AIA Health Happy แผน 15 ล้าน และ 25 ล้าน
4. ต้องตรวจสุขภาพตอนสมัครทำประกันหรือไม่
หากไม่เคยมีประวัติสุขภาพหรือโรคประจำตัว ลูกค้าไม่จำเป็นต้องตรวจสุขภาพ แต่ผู้สมัครต้องแถลงสุขภาพตามความจริงลงในใบคำขอเอาประกัน หากมีประวัติการรักษาโรค หรือมีโรคประจำตัวฝ่ายพิจารณาอาจมีการขอให้ตรวจสุขภาพ
5. ต้องสำรองจ่ายก่อนหรือไม่
โดยทั่วไปไม่ต้องสำรองจ่ายหากเข้ารับรักษา
6. ประกันสุขภาพซื้อแล้วคุ้มครองทันทีหรือไม่ ระยะรอคอยประกันสุขภาพกี่วัน
กรณีอุบัติเหตุสามารถใช้ประกันได้เลยหลังจากอนุมัติแล้ว แต่โรคทั่วไป เช่น ท้องเสีย เป็นไข้ เป็นต้น ระยะรอคอยหลังอนุมัติคือ 30 วัน ส่วนโรคเฉพาะหรือโรคร้ายแรง 90 – 120 วัน ดังนั้นควรวางแผนทำประกันก่อนที่จะเกิดปัญหาสุขภาพค่ะ
7. ชำระเบี้ยเป็นรายเดือนต่างกับรายปีหรือไม่
หากเลือกจ่ายเป็นรายเดือน ราย 3 เดือน หรือราย 6 เดือน อาจจะมีดอกเบี้ยเล็กน้อย แต่หากจ่ายรายปีจะไม่มีดอกเบี้ย หากเลือกชำระเป็นรายเดือนต้องชำระ 2 เดือนล่วงหน้าค่ะ
Ask Eim
เว็บไซต์นี้ไม่ใช่เว็บไซต์