บทความนี้จะพูดถึงประกันสุขภาพเด็ก ทำไมเด็กต้องมีประกันสุขภาพและวิธีเลือกประกันเด็กสำหรับพ่อแม่ เพราะโรคต่างๆเกิดขึ้นกับเด็กได้ง่าย และที่สำคัญหากเจ็บป่วยหนักค่ารักษาพยาบาลนั้นแพงกว่าค่าเบี้ยประกันหลายเท่า รวมถึงทางเลือกของการรักษาในโรงพยาบาลนั้นมีมากกว่าหากลูกน้อยมีประกัน และการเลือกตัวแทนประกันมืออาชีพ ตอบคำถามเคลีย ตอบเร็ว ช่วยเหลือประสานงานเคลม รวมถึงการเลือกบริษัทประกันที่มั่นคงนั้นก็มีความสำคัญไม่แพ้กัน
วิธีเลือกประกันสุขภาพเด็ก AIA
การมีประกันสุขภาพ คือการปกป้องการเงินของครอบครัวในกรณีที่มีค่าใช้จ่ายทางการแพทย์ที่ไม่คาดคิด คุณพ่อคุณแม่ควรพิจารณาตัวเลือกทั้งหมดอย่างรอบคอบและเปรียบเทียบค่าใช้จ่ายและผลประโยชน์ของแต่ละกรมธรรม์ บางกรมธรรม์อาจมีค่าเบี้ยประกันภัยสูงกว่าแต่ให้ความคุ้มครองมากกว่า ในขณะที่แบบอื่นอาจมีค่าเบี้ยประกันภัยต่ำกว่าแต่ให้ความคุ้มครองน้อยกว่า เพื่อให้แน่ใจว่ากรมธรรม์ตรงกับความต้องการของครอบครัว สิ่งสำคัญคือต้องหาสมดุลระหว่างค่าใช้จ่ายและความคุ้มครอง ปัจจุบันแบบประกันสุขภาพเด็กของ AIA มีให้เลือกอยู่ 3 แบบหลักๆ คือ แบบแยกค่าใช้จ่ายหรือแบบมีวงเงินจำกัดในการรักษาต่อครั้ง แบบกึ่งเหมาจ่าย แบบเหมาจ่าย
หากผู้ปกครองมีสวัสดิการจากที่ทำงานที่เบิกให้กับลูกน้อยได้ หรือหากมีงบในการจ่ายค่าเบี้ยที่จำกัดแต่ยังอยากมีประกันสุขภาพให้ลูกน้อยอยู่ สามารถเลือกแบบประกันเด็กแบบแยกค่าใช้จ่ายเพื่อนำไปเสริมกับสวัสดิการที่มีอยู่ได้ ซึ่งข้อดีของแบบประกันนี้คือ เบี้ยไม่สูงมาก แต่ความคุ้มครองไม่สูงด้วยเช่นกันจึงทำให้อาจมีส่วนต่างที่ต้องจ่ายเพิ่มจากวงเงินคุ้มครองได้ หากค่ารักษาในครั้งนั้นสูงมากและต้องจ่ายส่วนเกินมากอาจจะทำให้รู้สึกว่า การจ่ายค่าเบี้ยแบบเหมาจ่ายไปทีเดียวอาจจะคุ้มกว่า แต่หากค่ารักษาพยาบาลของลูกในครั้งนั้น เป็นการเจ็บป่วยไม่รุนแรงมาก ไม่มีการจ่ายส่วนต่างหรือจ่ายเพียงเล็กน้อยแบบประกันอาจจะเหมาะสมกับลูกน้อยแล้ว
แต่อย่างไรก็ตามเราไม่มีวันรู้ได้เลยว่าลูกจะป่วยหนักแค่ไหนและเรามีเงินสำรองเพียงพอหรือไม่ ดังนั้นคุณพ่อและคุณแม่ควรวางแผนให้ดี รวมถึงการเก็บเงินสำรองฉุกเฉินไว้เผื่อจุดนี้ด้วยค่ะ
ข้อแนะนำจากตัวแทน
การถือประกันสุขภาพที่มีความคุ้มครองแบบเหมาจ่าย ทำให้ลูกน้อยมีประกันติดตัวไปได้อีกนานตามค่ารักษาที่อาจจะเพิ่มขึ้นเรื่อยๆในอนาคต เพราะหากลูกน้อยเกิดเจ็บป่วยด้วยโรคร้ายแรงหรือโรคที่ต้องรักษาต่อเนื่อง จะส่งผลให้เปลี่ยนแผนประกันหรือปรับเพิ่มเป็นแผนที่สูงกว่าในอนาคตได้ยากขึ้นหรือบริษัทประกันไม่รับประกันโรคที่เป็นอยู่อีกต่อไป ดังนั้นหากไม่มีข้อจำกัดด้านงบประมาณให้ลูกน้อยควรเลือกแบบประกันที่มีความคุ้มครองสูงเพื่ออนาคตของลูกด้วยค่ะ
แบบประกันสุขภาพเด็ก AIA
ในหัวข้อนี้ เราจะพูดถึงแบบประกันเด็ก AIA ปี 2567 สัญญาเพิ่มเติมสุขภาพ (Rider) รับประกันเด็กตั้งแต่อายุ 15 วันขึ้นไป แบบประกันเด็กมีให้เลิอกทั้งหมด 3 แบบคือ แบบจำกัดวงเงินแยกค่าใช้จ่าย แบบกึ่งเหมาจ่าย และแบบเหมาจ่าย สามารถซื้อแนบกับประกันหลักได้ 2 ประเภทคือ แบบตลอดชีพ (ทั่วไป) และแบบใหม่ สัญญาหลักประกันชีวิตควบการลงทุน (Unit Linked) ซึ่งกำลังเป็นที่นิยมในปัจจุบัน
1. ประกันเด็ก AIA แบบควบการลงทุน H&S Extra – UDR
แบบประกันเด็กแบบ Unit Linked Issara Plus (ยูนิต ลิ้งค์ อิสระพลัส) หรือประกันชีวิตควบการลงทุน แนบสัญญาเพิ่มเติม H&S Extra – UDR เป็นอีกแผนที่ได้รับความนิยมในปัจจุบันแทนที่ประกันสุขภาพเด็กแบบปกติ ประกันสุขภาพแบบ UDR คือ ประกันสุขภาพที่ถูกออกแบบมาสำหรับแนบกับประกัน Unit Linked AIA Issara Plus โดยจะมีการคำนวนรวมค่าใช้จ่ายในประกันชีวิตหลักและประกันสุขภาพด้วยกัน ซึ่งค่าเบี้ยหลังหักค่าธรรมเนียมแล้ว เงินส่วนที่เหลือจะถูกนำไปลงทุนในกองทุนรวม
สัญญาเพิ่มเติม UDR คืออะไร
จุดเด่นของประกันสุขภาพเด็ก AIA แบบควบการลงทุน H&S Extra – UDR เบี้ยไม่ทิ้ง
- เบี้ยรวมคงที่ตลอดสัญญา
- เบี้ยสัญญาเพิ่มเติม COR หรือ Cost of rider นั้นถูกกว่าแผน H&S Extra แบบธรรมดา (เปรียบเทียบจากตารางเบี้ย)
- การันตีการรับประกันต่อเนื่องตลอดสัญญา
- เพิ่มโอกาสได้รับผลตอบแทนที่สูงกว่าโดยการลงทุนผ่านกองทุนรวม เพื่ออนาคตที่ดีของลูกน้อย
- มีความยืดหยุ่นสูง สามารถวางแผนช่วงระยะเวลาในการชำระเบี้ยได้ด้วยตัวคุณเอง
- วางแผนหยุดพักชำระเบี้ยได้ เพื่อลดภาระการชำระเบี้ยในระยะยาว
ความคุ้มครองของแผนประกันเด็ก AIA H&S EXTRA – UDR เบี้ยไม่ทิ้ง
ความคุ้มครองของแผนประกันนี้จะเหมือนกันAIA H&S EXTRA แบบธรรมดา
- มีค่ารักษาแบบผู้ป่วยใน (IPD) และแบบผู้ป่วยนอก (OPD)
- เลือกแผนค่าห้องได้ตั้งแต่ 1,500 – 4,500 บาท/วัน (ประกันสุขภาพเด็กอายุ 6 ขวบขึ้นไปสามารถเลือกแผนได้สูงสุดตั้งแต่ 1500 – 6500)
- ค่ารักษาในโรงพยาบาล สูงสุด 30,000 บาทต่อการรักษาเป็นผู้ป่วยครั้งใดครั้งหนึ่ง
- หากไม่เคลมในปีกรมธรรม์นั้น มีเงินคืนพิเศษ
- รับประกันเด็กตั้งแต่ อายุ 15 วันขึ้นไป
ตัวอย่างเบี้ยประกันสุขภาพเด็ก H&S Extra – UDR เบี้ยไม่ทิ้ง
ตัวอย่างเบี้ยประกันสุขภาพเด็ก H&S Extra-UDR แผนเริ่มต้น หรือแผนที่ราคาเบี้ยถูกที่สุด โดยมีแผนประกันหลักคือ ประกันชีวิตควบการลงทุน Unit Linked Issara Plus (ยูนิต ลิ้งก์ อิสระ พลัส) ทุนประกัน 360,000 บาท (ขั้นต่ำสุด) และลูกค้ามีสุขภาพดีอยู่ในเกณฑ์มาตรฐานปกติ
สรุปแผนประกันเด็ก H&S Extra เบี้ยสำหรับเด็กหญิงและเด็กชายข้างต้น รวมสัญญาหลัก Unit Linked Issara Plus ทุนประกันชีวิตขั้นต่ำแล้ว หากต้องการเปลี่ยนเป็นทุนประกันชีวิตสูงกว่านี้ กรุณาติดต่อตัวแทนค่ะ
2. ประกันเด็กแบบควบการลงทุน AIA Health Saver – UDR
ประกันเด็ก AIA ปี 2567 Unit Linked AIA Health Saver UDR เป็นแบบประกันควบการลงทุนที่แนบสัญญาเพิ่มเติมสุขภาพซึ่งลูกน้อยจะได้ความคุ้มครองค่ารักษาพยาบาลและเบี้ยที่ชำระเข้ามาส่วนหนึ่งจะนำไปลงทุนในกองทุนที่ลูกค้ารับความเสี่ยงได้ มีโอกาสสร้างผลตอบแทนเพื่อนำมาเป็นทุนการศึกษาหรือเงินก้อนให้ลูกในอนาคต
จุดเด่นของประกันสุขภาพเด็กกึ่งเหมาจ่าย Health Saver – UDR เบี้ยไม่ทิ้ง
- เบี้ยประกันคงที่ตลอดสัญญา
- เบี้ยสัญญาเพิ่มเติม COR หรือ Cost of rider นั้นถูกกว่าแผน Health Saver แบบธรรมดา (เปรียบเทียบจากตารางเบี้ย)
- เพิ่มโอกาสได้รับผลตอบแทนที่สูงกว่าโดยการลงทุนผ่านกองทุนรวม เพื่ออนาคตที่ดีของลูกน้อย
- ค่ารักษาพยาบาลในการผ่าตัดและรักษาโรคร้ายแรงแบบเหมาจ่าย วงเงินสูงสุด 500,000 บาท
- มีวงเงินค่ารักษาผู้ป่วยในกรณีนอนโรงพยาบาล (IPD) และผู้ป่วยนอก (IPD) สำหรับแผน 400,000 และ แผน 500,000
- เบิ้ลความคุ้มครองโรคร้างแรง 6 โรคร้ายเป็น 2 เท่า ต่อเนื่องรวมเป็น 4 ปีกรมธรรม์
สรุปแผนประกันเด็ก H&S Extra เบี้ยสำหรับเด็กหญิงและเด็กชายข้างต้น รวมสัญญาหลัก Unit Linked Issara Plus ทุนประกันชีวิตขั้นต่ำแล้ว หากต้องการเปลี่ยนเป็นทุนประกันชีวิตสูงกว่านี้ กรุณาติดต่อตัวแทนค่ะ
3. AIA Health Happy – UDR (เอไอเอ เฮลธ์ แฮปปี้ UDR)
ประกันเด็กแบบเบี้ยไม่ทิ้ง หรือแผนประกันควบการลงทุน Unit Linked อิสระพลัสแนบสัญญาเพิ่มเติมสุขภาพเหมาจ่าย Health Happy UDR ให้ลูกน้อย ไม่ว่าจะป่วยหนักหรือป่วยเบาก็เอาอยู่
จุดเด่นของประกันสุขภาพเด็กแบบควบการลงทุน Health Happy – UDR เบี้ยไม่ทิ้ง
- เบี้ยประกันคงที่ตลอดสัญญา
- ค่ารักษาพยาบาลเหมาจ่ายตามจริง ไม่ต้องกังวลการจ่ายค่าส่วนต่างมากนัก
- ไม่จำกัดวงเงินต่อการเข้าพักรักษาตัวในโรงพยาบาล
- เบิ้ลความคุ้มครองโรคร้างแรง 6 โรคร้ายเป็น 2 เท่า ต่อเนื่องรวมเป็น 4 ปีกรมธรรม์
- มีค่ารักษาพยาบาลผู้ป่วยนอก (OPD) สำหรับแผน 25 ล้านบาท
ทำไมคุณพ่อคุณแม่หลายครอบครัวเลือกแผนประกันสุขภาพลูกน้อย Health Happy -UDR เบี้ยไม่ทิ้ง
- เบี้ยประกันคงที่ ไม่ต้องกังวลเรื่องการเพิ่มเบี้ยเมื่ออายุลูกเพิ่มมากขึ้น
- แบบประกันสุขภาพ UDR เบี้ยไม่ทิ้ง เบี้ยที่จ่ายเข้ามาจะนำไปชำระค่าประกันชีวิต ประกันสุขภาพ ค่าใช้จ่ายในการดำเนินการและที่เหลือจะถูกนำไปลงทุนในกองทุนที่ลูกค้ารับความเสี่ยงได้
- มีโอกาสสร้างผลตอบแทนจากเงินที่ถูกนำไปลงทุนในกองทุนอยู่ที่ 2%-5% สามารถวางเป็นเป้าหมายเก็บเงินเพื่อการศึกษาในลูกหรือเงินของขวัญเมื่อลูกเรียนจบ
- สามารถถอนหรือ Top up เงินจาก Portfolio ลงทุนได้ (หากมีเงินใน Port เพียงพอ)
สรุปเปรียบเทียบแบบประกันแผนประกันเหมาจ่ายสำหรับเด็ก Health Happy – UDR เบี้ยไม่ทิ้ง
ตารางสรุปแผนประกันเด็ก เหมาจ่าย AIA Health Happy รับประกันเด็กแรกเกิดอายุ 15 วันขึ้นไป
สรุปแผนประกันเด็ก Health Happy เบี้ยสำหรับเด็กหญิงและเด็กชายข้างต้น รวมสัญญาหลัก Unit Linked Issara Plus ทุนประกันชีวิตขั้นต่ำแล้ว หากต้องการเปลี่ยนเป็นทุนประกันชีวิตสูงกว่านี้ กรุณาติดต่อตัวแทนค่ะ
ทำไมลูกน้อยต้องมีประกันสุขภาพเด็กบริษัท AIA
บริษัท AIA เป็นบริษัทประกันที่ได้รับความนิยมเป็นอับดับ 1 เป็นผู้นำของตลาดธุรกิจประกัน AIA ทำธุรกิจในประเทศไทยมากว่า 81 ปี AIA ทำให้มีความเชี่ยวชาญด้านการประกันภัยและได้รับความเชื่อมั่นจากลูกค้าเพราะมีมูลค่าบริษัท 3.8 ล้านล้านบาท คุณพ่อคุณแม่มั่นใจได้เลยว่า ปัจจัยเหล่านี้แสดงถึงความมั่นคงว่าบริษัทจะมีเงินจ่ายค่าเคลมและมีโอกาสน้อยมากที่จะล้มละลายหรือปิดตัวลง AIA ยังครองส่วนแบ่งการตลาดธุรกิจประกันชีวิตมากที่สุดในประเทศไทย และจุดเด่นอีกอย่างนึงคือ AIA มีตัวแทนหรือที่ปรึกษาการเงินที่คอยดูแล ตอบคำถามให้กับลูกค้าได้เสมอ
คำถามที่พบบ่อย (FAQ)
คำถามที่ถูกถามบ่อยๆ เกี่ยวกับประกันสุขภาพเด็ก AIA
สัญญาเพิ่มเติม UDR คืออะไร?
คือ สัญญาเพิ่มเติมแบบชำระค่าการประกันภัยโดยการขายคืนหน่วยลงทุน (Unit Deduction Rider) ซึ่งแนบกับแบบประกันเอไอเอ อิสระ พลัส (ยูนิต ลิงค์) และแนบในใบคำขอเอาประกันชีวิตใหม่เท่านั้น (ไม่สามารถขอแนบ Hu0026amp;S UDR ในกรมธรรม์ปีต่ออายุ)
ผู้ป่วยใน (IPD) หมายถึงอะไร?
ผู้ที่จำเป็นต้องเข้ารับการรักษาในโรงพยาบาลติดต่อกันไม่น้อยกว่า 6 ชั่วโมง ซึ่งต้องลงทะเบียนเป็นผู้ป่วยในโดยได้รับการวินิจฉัย และคำแนะนำจากแพทย์ตามข้อบ่งชี้ ซึ่งเป็นมาตรฐานทางการแพทย์ และในระยะเวลาที่เหมาะสมสำหรับการรักษาการบาดเจ็บหรือการเจ็บป่วยนั้นๆ และให้รวมถึงกรณีรับตัวให้เป็นผุ้ป่วยในแล้วต่อมาเสียชีวิตก่อนครบ 6 ชั่วโมง
ต้องตรวจสุขภาพตอนสมัครทำประกันหรือไม่
หากไม่เคยมีประวัติสุขภาพหรือโรคประจำตัว ลูกค้าไม่จำเป็นต้องตรวจสุขภาพ แต่ผู้สมัครต้องแถลงสุขภาพตามความจริงลงในใบคำขอเอาประกัน หากมีประวัติการรักษาโรค หรือมีโรคประจำตัวฝ่ายพิจารณาอาจมีการขอให้ตรวจสุขภาพ
หากลูกน้อยเคยป่วยนอนโรงพยาบาลแล้ว ทำประกันได้มั้ย
แนะนำให้ยื่นสมัครผ่านตัวแทนเข้ามาและแถลงอาการป่วย โดยแจ้งระยะเวลาที่นอนโรงพยาบาล เดือนและปีที่เข้ารับการรักษา และอาการในปัจจุบันว่ามีการทานยาต่อเนื่องหรือมีติดตามอาการอยู่หรือไม่ ซึ่งฝ่ายพิจารณาจะดูเป็นเคสไป ในบางกรณีประกันอาจจะรับความคุ้มครองโดยไม่มีข้อยกเว้นหรือมีการเพิ่มเบี้ยใดๆค่ะ บางกรณีอาจจะมีการปฏิเสธแต่จะมีคำแนะนำจากฝ่ายพิจารณาให้ยื่นได้อีกครั้งในอนาคต
ต้องสำรองจ่ายก่อนหรือไม่
โดยทั่วไปไม่ต้องสำรองจ่ายหากเข้ารับรักษาที่โรงพยาบาลในเครือ AIA แต่หากไม่ใช่โรงพยาบาลในเครือข่าย จำเป็นต้องจ่ายค่ารักษาพยาบาลก่อน และนำเอกสารที่เกี่ยวข้องกลับมาเคลมสินไหมกับทางบริษัท หากค่าใช้จ่ายในการรักษาพยาบาลนั้นสูงกว่าความคุ้มครองที่กำหนดท่านจะต้องจ่ายส่วนต่างเพิ่มเติมของส่วนที่เกินมาจากความคุ้มครองข้างต้น
ประกันสุขภาพซื้อแล้วคุ้มครองทันทีหรือไม่ ระยะรอคอยประกันสุขภาพกี่วัน
กรณีอุบัติเหตุสามารถใช้ประกันได้เลยหลังจากอนุมัติแล้ว แต่โรคทั่วไป เช่น ท้องเสีย เป็นไข้ เป็นต้น ระยะรอคอยหลังอนุมัติคือ 30 วัน ส่วนโรคเฉพาะหรือโรคร้ายแรง 90 – 120 วัน ดังนั้นควรวางแผนทำประกันก่อนที่จะเกิดปัญหาสุขภาพค่ะ
Hu0026amp;S Extra เป็นแผนประกันเบิกแบบเหมาจ่าย หรือแยกวงเงินค่าใช้จ่าย
แบบประกัน Hu0026amp;S Extra เป็นแผนแยกค่าใช้จ่าย ส่วนใหญ่จะมีกำหนดวงเงินผลประโยชน์ไว้ หากค่ารักษาเกินกว่าวงเงินที่กำหนดลูกค้าจะต้องเป็นผู้จ่ายส่วนต่างเพิ่มเติมจากนั้นเอง และโรคเดียวกันถ้าเข้ารักษาห่างกันไม่เกิน 90 วัน เบิกได้รวมกันไม่เกิน 50,000 บาท เพราะถือเป็นการรักษาต่อเนื่องครั้งเดียวกัน แต่หากอยากหมดกังวลเรื่องค่าใช้จ่ายให้เลือกเป็นแบบเหมาจ่าย Health Happy-UDR
ควรลงทุนเลือกประกันลูกน้อยแบบเหมาจ่ายหรือไม่
การเลือกแบบประกันแบบเหมาจ่าย เหมาะสำหรับผู้ปกครองที่มีกำลังในการจ่ายเบี้ยและการเลือกรักษากับโรงพยาบาลชั้นนำเนื่องจากค่าห้องและค่ารักษาพยาบาลนั้นมีค่าใช้จ่ายที่สูงกว่าโรงพยาบาลรัฐหรือเอกชนขนาดเล็ก ประกันแบบเหมาจ่ายสำหรับเด็กนั้นให้วงเงินความคุ้มครองสูง เช่น แผน 1 ล้าน, 5 ล้าน 15 ล้าน และ 25 ล้าน โดยไม่จำกัดค่ารักษาพยาบาลต่อครั้ง ค่ารักษาจะเหมาจ่ายตามจริงที่โรงพยาบาลเรียกเก็บมา (ยกเว้นค่าอุปกรณ์หรือค่ารักษาที่ไม่อยู่ในความคุ้มครอง) ซึ่งทำให้ไม่ต้องมีส่วนต่างที่ต้องจ่ายหรือหากมีจะเป็นส่วนต่างเพียงเล็กน้อยเท่านั้น
ลูกเจ็บป่วยแบบไหนต้องแอดมิต
ลูกจะมีอาการที่ปล่อยผ่านไม่ได้ ได้แก่ ไข้สูงไม่ลด เหงื่อออกมาก ท้องเสีย ตัวซีด ชัก กินอาหารได้น้อยหรือไม่กินเลย หากอยู่กับเด็กมาตลอดจะทราบว่าอาการแบบไหนผิดปกติ และหากพบว่าไข้สูงมาก กินยาลดไข้แล้วไข้ไม่ลง และมีอาการอื่นๆ ร่วมด้วย และแพทย์จะเป็นผู้ประเมินและเห็นสมควรให้แอดมิตเข้ารับรักษาที่โรงพยาบาล
ลูกป่วยเป็น RSV และไม่ถึง 90 วันต่อมาเป็นซ้ำอีกครั้งจะเคลมได้หรือไม่
หากเป็นกลุ่มโรคหรืออาการเดียวกันภายใน 90 วัน จะเป็นการรักษาต่อเนื่องและใช้วงเงินจากโรคเดิม หากใช้วงเงินครบแล้วจะไม่สามารถเคลมได้อีก แต่หากเกิน 90 วันแล้วเป็นโรคเดิมและมีการรักษาจะถือว่าเป็นการรักษาครั้งใหม่ ได้รับวงเงินใหม่
ชำระเบี้ยเป็นรายเดือนต่างกับรายปีหรือไม่
หากเลือกจ่ายเป็นรายเดือน ราย 3 เดือน หรือราย 6 เดือน อาจจะมีดอกเบี้ยเล็กน้อย แต่หากจ่ายรายปีจะไม่มีดอกเบี้ย
วิธีสมัครประกันสุขภาพให้ลูกน้อย
ติดต่อตัวแทนได้โดยตรง โดยสามารถสมัครแบบเจอหน้าหรือผ่านทางออนไลน์แบบ iSign ได้ค่ะu003cbru003eสอบถามเพิ่มเติมเกี่ยวกับแผนประกันสุขภาพของ AIA หรือซื้อแผนประกันทางออนไลน์ สามารถติดต่อ สุจินันท์ (อิ๋ม) ได้ค่ะ โทร. 094-645-9791