AIA Multipay CI Plus (เอไอเอ มัลติ เพย์ ซีไอ พลัส) ประกันโรคร้ายแรง เจอ จ่าย หลายจบ ผลประโยชน์สูงสุด 1000% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย มีผลประโยชน์เป็นซ้ำ คูณสองสำหรับ 3 โรคร้ายแรงระดับรุนแรง และมีผลประโยชน์กรณีเสียชีวิตด้วย แบบประกัน Plus คือผลประโยชน์การดูแลต่อเนื่องจากโรคร้ายแรงด้วย
แม้ว่าคุณเป็นคนที่มีประกันสุขภาพ มีสวัสดิการที่ครอบคลุมค่ารักษาโรคร้ายแรงในโรงพยาบาลอยู่แล้ว แต่อาจจะยังไม่ได้นึกถึงค่าใช้จ่ายอื่นๆที่จะตามมา เงินเก็บที่คุณมีอยู่อาจจะไม่เพียงพอ ดังนั้นแผนประกันโรคร้ายแรงจะช่วยเตรียมเรื่องของเงินก้อนให้คุณและครอบครัว
1. ลูกค้าที่ต้องการรับเงินก้อนใหญ่มาใช้ หากสูญเสียรายได้หากเป็นโรคร้ายแรง
2. ลูกค้าที่มีภาระค่าใช้จ่าย
3. ลูกค้าที่ยังไม่มีเงินเก็บเพื่อใช้รักษาตัวเองหากเป็นโรคร้ายแรง
4. ลูกค้าที่มีสวัสดิการค่ารักษาพยาบาล แต่ต้องการปกป้องความเสี่ยงเรื่องสูญเสียรายได้
5. ลูกค้าที่วางแผนต้องการนำเบี้ยไปลดหย่อนภาษีเงินได้
6. ลูกค้าที่มีความสามารถในการจ่ายเบี้ยอย่างจำกัด
คุ้มครองกรณีเสียชีวิตทุกกรณี และกรณีเจอโรคร้ายแรงทุกระยะ
ครอบคลุมโรคร้ายแรงระดับต้นถึงระดับปานกลาง รวม 18 โรค/การรักษา เจอจ่าย 40% ของจำนวนเงินเอาประกัน
ครอบคลุมโรคร้ายแรงระดับรุนแรง 44 โรค/การรักษา หรือเสียชีวิต เจอจ่าย 100% ของจำนวนเงินเอาประกัน (จ่าย 60% ที่เหลือหากจ่ายระดับต้น-ปานกลางไปแล้ว)
เบี้ยประกันใช้ลดหย่อนภาษีได้ตามกฏหมายกำหนด
เบี้ยประกันภัยปรับขึ้นตามอายุทุกๆ อายุลงท้ายด้วยเลข 1 และ 6 (ทุกๆ 5 ปี)
ภาพด้านล่างเป็นการสรุปแผนความคุ้มครองของแผนประกันโรคร้ายมัลติเพย์ ซีไอ พลัส ของบริษัทเอไอเอ ใน 1 หน้า คุ้มครองโรคร้ายแรงทุกระยะ หากเจอโรคร้ายแรงระยะต้นถึงปานกลางจะได้ 40% ของจำนวนเงินเอาประกันภัยที่ทำไว้ และกรมธรรม์จะยังไม่สิ้นสุด สามารถเคลมระดับต้นและระดับปานกลางได้อีกสูงสุดถึง 5 ครั้ง แต่ต้องอยู่คนละกลุ่มโรค
หากถูกวินิจฉัยว่าเป็นโรคร้ายระดับรุนแรง จะได้รับเงินก้อน 100% ของจำนวนเงินเอาประกันภัยที่ทำไว้ และจะจ่ายผลประโยชน์ให้สูงสุดถึง 6 ครั้ง ไม่ซ้ำกลุ่มโรค และผลประโยชน์ Relapsed CI คือการจ่ายซ้ำโรคเดิม 3 โรค คือ โรคกล้ามเนื้อหัวใจตายเฉียบพลัน (Acute Heart Attack) , โรคหลอดเลือดสมองแตกหรืออุดตัน (Major Stroke), และ โรคมะเร็งลุกลาม (Invasive Cancer) จ่าย 100% ของทุนประกัน สูงสุดโรคละ 1 ครั้ง
ผลประโยชน์ Plus ที่เพิ่มมาใหม่ของสัญญาเพิ่มเติมมัลติเพย์ ซีไอ พลัส คือผลประโยชน์ที่เรียกว่า Total Care ซึ่งมี 2 อย่างคือ 1. ผลประโยชน์ภาวะวิกฤติที่มีผลต่อการดำรงชีวิต (MIB = Major Impact Benefit) และ 2. ผลประโยชน์การดูแลต่อเนื่องจากโรคร้ายแรง (CCB = Continuing Care Benefit)
ผลประโยชน์ภาวะวิกฤติที่มีผลต่อการดำรงชีวิต (MIB : Major Impact Benefit) จ่ายครั้งเดียว 100%
หากผู้เอาประกันภัยได้รับวินิจฉัยและหรือยืนยันจากแพทย์เป็นครั้งแรกในขณะมีชีวิตอยู่ว่าเจ็บป่วยหรืออได้รับบาดเจ็บที่ส่งผลให้เกิดภาวะวิกฤตที่มีผลต่อการดำรงชีวิต ซึ่งคือการเข้ารักษาตัวเป็นผู้ป่วยในวิกฤต (Intensive Care Inpatient Room = ICU) ของโรงพยาบาล เป็นระยะเวลาอย่างน้อย 5 วัน จากการเจ็บป่วยหรือบาดเจ็บข้อใดข้อหนึ่ง ดังต่อไปนี้
ผลประโยชน์การดูแลต่อเนื่องจากโรคร้ายแรง (CCB : Continuing Care Benefit) จ่ายให้เดือนละ 1.5% ของทุนประกัน ติดต่อกัน 60 เดือน
คุ้มครอง 8 โรคร้ายแรงซึ่งอยู่ในหมวดโรคร้ายระดับรุนแรง ที่ส่งผลกระทบต่อการดำรงชีพ บริษัทจะจ่ายผลประโยชน์ในข้อนี้ ภายใต้เงื่อนไขว่าวันที่ผู้เอาประกันภัยได้รับการวินิจฉัยและหรือยืนยันจากแพทย์เป็นครั้งแรกในขณะยังมีชีวิตอยู่ว่าการเจ็บป่วยเป็นโรคร้ายแรงได้เกิดขึ้นครั้งแรกก่อนวันครบรอบปีกรมธรรม์
ผลประโยชน์ Plus ที่เพิ่มมาใหม่ของสัญญาเพิ่มเติมมัลติเพย์ ซีไอ พลัส คือผลประโยชน์ที่เรียกว่า Total Care ซึ่งมี 2 อย่างคือ 1. ผลประโยชน์ภาวะวิกฤติที่มีผลต่อการดำรงชีวิต (MIB = Major Impact Benefit) และ 2. ผลประโยชน์การดูแลต่อเนื่องจากโรคร้ายแรง (CCB = Continuing Care Benefit)
ผลประโยชน์ภาวะวิกฤติที่มีผลต่อการดำรงชีวิต (MIB : Major Impact Benefit) จ่ายครั้งเดียว 100%
ผลประโยชน์การดูแลต่อเนื่องจากโรคร้ายแรง (CCB : Continuing Care Benefit) จ่ายให้เดือนละ 1.5% ของทุนประกัน ติดต่อกัน 60 เดือน
หากผู้เอาประกันภัยได้รับวินิจฉัยและหรือยืนยันจากแพทย์เป็นครั้งแรกในขณะมีชีวิตอยู่ว่าเจ็บป่วยหรืออได้รับบาดเจ็บที่ส่งผลให้เกิดภาวะวิกฤตที่มีผลต่อการดำรงชีวิต ซึ่งคือการเข้ารักษาตัวเป็นผู้ป่วยในวิกฤต (Intensive Care Inpatient Room = ICU) ของโรงพยาบาล เป็นระยะเวลาอย่างน้อย 5 วัน จากการเจ็บป่วยหรือบาดเจ็บข้อใดข้อหนึ่ง ดังต่อไปนี้
คุ้มครอง 8 โรคร้ายแรงซึ่งอยู่ในหมวดโรคร้ายระดับรุนแรง ที่ส่งผลกระทบต่อการดำรงชีพ บริษัทจะจ่ายผลประโยชน์ในข้อนี้ ภายใต้เงื่อนไขว่าวันที่ผู้เอาประกันภัยได้รับการวินิจฉัยและหรือยืนยันจากแพทย์เป็นครั้งแรกในขณะยังมีชีวิตอยู่ว่าการเจ็บป่วยเป็นโรคร้ายแรงได้เกิดขึ้นครั้งแรกก่อนวันครบรอบปีกรมธรรม์
โรคร้ายแรงที่คุ้มครองภายใต้สัญยาเพิ่มเติมมัลติเพย์ ซีไอ พลัส มีแบ่งออกเป็น 6 กลุ่มโรค สำหรับโรคร้ายแรงขั้นต้นถึงปานกลางคุ้มครองทั้งหมด 18 โรค และโรคร้ายแรงระดับรุนแรงคุ้มครอง 44 โรค รวมทั้งหมด 62 โรค
โรคมะเร็งและเนื้องอก
โรคหัวใจ การหายใจและระบบการไหลเวียนโลหิต
โรคหลอดเลือดสมอง ระบบประสาทและกล้ามเนื้อ
โรคอวัยวะและระบบการทำงานที่สำคัญของร่างกาย
ภาวะติดเชื้อ การบาดเจ็บร้ายแรงและภาวะทุพพลภาพ
โรงร้ายแรงสำหรับผู้เยาว์
*บริษัทจะจ่ายผลประโยชน์ในข้อนี้ ภายใต้เงื่อนไขว่าวันที่ผู้เอาประกันภัยได้รับการวินิจฉัยและหรือยืนยันจากแพทย์เป็นครั้งแรกในขณะที่ยังมีชีวิตอยู่ว่าการเจ็บป่วยเป็นโรคร้ายแรงนี้ได้เกิดขึ้นครั้งแรกก่อนที่ผู้เอาประกันภัยมีอายุครบ 80 ปีบริบูรณ์
โรคร้ายแรงที่คุ้มครองภายใต้สัญยาเพิ่มเติมมัลติเพย์ ซีไอ พลัส มีแบ่งออกเป็น 6 กลุ่มโรค สำหรับโรคร้ายแรงขั้นต้นถึงปานกลางคุ้มครองทั้งหมด 18 โรค และโรคร้ายแรงระดับรุนแรงคุ้มครอง 44 โรค รวมทั้งหมด 62 โรค
โรคมะเร็งและเนื้องอก
โรคหัวใจ การหายใจและระบบการไหลเวียนโลหิต
โรคหลอดเลือดสมอง ระบบประสาทและกล้ามเนื้อ
โรคอวัยวะและระบบการทำงานที่สำคัญของร่างกาย
ภาวะติดเชื้อ การบาดเจ็บร้ายแรงและภาวะทุพพลภาพ
โรงร้ายแรงสำหรับผู้เยาว์
*บริษัทจะจ่ายผลประโยชน์ในข้อนี้ ภายใต้เงื่อนไขว่าวันที่ผู้เอาประกันภัยได้รับการวินิจฉัยและหรือยืนยันจากแพทย์เป็นครั้งแรกในขณะที่ยังมีชีวิตอยู่ว่าการเจ็บป่วยเป็นโรคร้ายแรงนี้ได้เกิดขึ้นครั้งแรกก่อนที่ผู้เอาประกันภัยมีอายุครบ 80 ปีบริบูรณ์
สัญญาเพิ่มเติมโรคร้ายแรงนี้ จะเป็นแผนที่เจอ จ่าย หลายจบ แต่ก็จะมีระยะเวลาห้ามเคลมด้วย ซึ่งจะไม่เหมือนกับระยะรอคอย (Waiting period) จะมีระยะเวลารอคอยหลังกรมธรรม์ได้รับการอนุมัติคือ 60 วัน แต่ระยะเวลาห้ามเคลม หรือ No claim period คือระยะเวลาที่เว้นไว้หากมีการเคลมเกิดขึ้นแล้ว ซึ่งระยะเวลาห้ามเคลมนั้น สรุปได้ดังต่อไปนี้
แผนประกันโรคร้ายแรงนี้ เป็นแผนประกันที่อาจจะมีความซับซ้อนในเรื่องของการจ่ายผลประโยชน์ และข้อมูลที่ค่อนข้างเยอะ แต่เรามาดูสรุปกันว่าหลายจบนั้น จบตอนไหน หรือประกันแผนนี้จะปิดและสิ้นสุดความคุ้มครองเมื่อใด เมื่อมีการจ่ายผลประโยชน์ตามเงื่อนไขแล้ว
ตารางด้านล่างนี้ เป็นการสรุปเบี้ยประกันรายปีของสัญญาเพิ่มเติมโรคร้ายแรงมัลติเพย์ ซีไอ พลัส ตามอายุ เพศและทุนประกันที่ต้องการ
การเลือกทุนประกันนั้นจะขึ้นอยู่กับความต้องการของแต่ละบุคคล แต่โดยทั่วไปแล้วการมีทุนประกันอย่างน้อย 3 ล้านบาทนั้นจะเพียงพอต่อการรักษาตัวและนำไปใช้จ่ายในชีวิตประจำวันในขณะพักฟื้นได้
เบี้ยประกันภัยจะปรับขึ้นตามอายุที่ลงท้ายด้วยเลข 1 และ 6 สามารถดูได้จากตารางด้านล่างนี้
แผนประกัน AIA Multipay CI ตารางเบี้ยดังกล่าวยังไม่รวมเบี้ยสัญญาหลัก ซึ่งต้องพ่วงสัญญาหลักก่อน (ซอยู่ประมาณหลัก 1-3 พันบาทต่อปี) ขึ้นอยู่กับเพศและอายุ หากต้องการทราบเบี้ยประกันรวมทั้งหมดหรือต้องการทราบเบี้ยรายเดือนกรุณาติดต่อตัวแทน หรือท่านสามารถตรวจสอบเบี้ยสัญญาหลักของแผน 20Pay Life ได้ที่นี่
แผนประกันโรคร้ายแรงที่เป็นที่นิยม มีอยู่ 2 แบบคือทั้งแบบเบี้ยไม่ทิ้งและเบี้ยทิ้ง ซึ่งความคุ้มครองจะคล้ายกันในเรื่องของความคุ้มครองโรคร้ายแรงทุกระยะ แต่การจ่ายผลประโยชน์จะต่างกันเล็กน้อย รวมถึงเบี้ยประกันนั้นก็แตกต่างกัน
เบี้ยประกันของ AIA CI Super Care นั้นมีมูลค่าเวนคืนกรมธรรม์ ทำให้เรียกว่าเบี้ยไม่ทิ้ง เมื่อเริ่มจ่ายตอนอายุ 25-30 ปี ต้องการปิดกรมธรรม์และนำเงินมาใช้ช่วงเกษียณก็จะเหมือนว่าจะได้เบี้ยที่ชำระมาทั้งหมดกลับคืนเกือบทั้งหมด แถมยังจ่ายสั้นเพียง 20 ปีเท่านั้น (ตรวจสอบในตารางกรมธรรม์ได้)
แต่แม้ว่าประกันโรคร้ายแรงจะไม่มีมูลค่าเวนคืน แต่ก็ให้ผลประโยชน์ที่เยอะมาก หากเจอโรคร้ายแรงระดับรุนแรงตั้งแต่ครั้งแรก ก็จะมีการยกเว้นการชำระเบี้ยให้ไปตลอดด้วย ทำให้ยังเหลือการจ่ายผลประโยชน์อีกหลายครั้ง และเบี้ยประกันเริ่มต้นก็ถูกกว่าหลายเท่าเลย
ตัวอย่างเบี้ยประกันโรคร้ายแรง ระหว่างแผน CI Super Care เบี้ยไม่ทิ้ง และ Multi Pay CI Plus เบี้ยทิ้ง ท่านสามาถเลือกได้ตามความต้องการและงบประมาณที่มีไว้ เพราะทั้ง 2 แผนนี้มีผลประโยชน์เป้าหมายหลักคือคุ้มครองเรื่องความเสี่ยงการเกิดโรคร้ายแรงขึ้นในอนาคต ทำให้ไม่ต้องเอาเงินเก็บมาใช้ ขายทรัพย์สิน หรือต้องไปกู้ยืมเงินคนรอบข้างมา
CI Super Care 20/99 = 35,350 บาทต่อปี AIA Multi Pay CI Plus = 7,710 บาท ต่อปี (รวมสัญญาหลักแล้ว)
CI Super Care 20/99 = 32,410 บาท ต่อปี AIA Multi Pay CI Plus = 6,541 บาท ต่อปี (รวมสัญญาหลัก 20Pay Life)
แผนประกันโรคร้ายแรงนี้ เป็นประกันที่แนะนำมากที่สุดรองจากประกันสุขภาพ หรือแม้แต่ผู้ที่มีสวัสดิการค่ารักษาพยาบาลอยู่แล้ว ประกันโรคร้ายแรงเป็นแผนที่จำเป็นมาก เพราะหากโชคร้ายเจอโรคร้ายจริงๆ อาจจะต้องมีการหยุดงาน ขาดรายได้ หลายเดือน เงินก้อนจากประกันโรคร้ายแรงนี้จะมาช่วยแบ่งเบาภาระค่าใช้จ่ายต่างๆ
รวมคำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับประกันโรคร้ายแรง AIA Multi-Pay CI Plus.
ตอบ ประกันโรคร้ายแรงนี้ คือประกันที่จะจ่ายเงินให้ผู้เอาประกันเป็นเงินก้อนตามทุนประกันที่ทำไว้ เมื่อตรวจเจอโรคร้ายแรงที่ระบุไว้ในกรมธรรม์ ซึ่งสามารถติดต่อตัวแทนหรือบริษัทเพื่อขอใบเคลม ให้แพทย์ที่วินิจฉัยโรคนั้นกรอกข้อมูลในใบเคลม ใบรับรองแพทย์ ซึ่งทางบริษัทอาจจะมีขอประวัติเพิ่มเติม หลังจากนั้นจะพิจารณาจ่ายเคลมให้โดยการโอนเงินเข้าบัญชี หรือจ่ายออกให้เป็นเช็ค
ตอบ ได้ ผู้รับผลประโยชน์จะได้รับทุนประกันที่ทำไว้ 100% เพราะแผนประกัน Multi-Pay CI Plus คุ้มครองกรณีเสียชีวิตด้วย แต่หากบริษัทเคยจ่ายผลประโยชน์ตอนเจอโรคร้ายขั้นต้น-ปานกลาง 40% แล้ว จะจ่าย 60% ของทุนที่เหลือให้กับผู้รับผลประโยชน์กรณีเสียชีวิต
ตอบ หากต้องการความคุ้มครองต้องชำระเบี้ยเข้ามาในแต่ละปี หากหยุดชำระความคุ้มครองก็จะจบลง แผนประกันโรคร้ายแรง Multi-Pay CI Plus เป็นแบบประกันแบบเบี้ยทิ้ง ไม่มีเงินคืน หรือมูลค่าเวนคืนใดๆ หากต้องการแผนประกันที่คุ้มครองโรคร้ายแรงแบบเบี้ยไม่ทิ้ง ให้ดูแผนประกันโรคร้ายแรง AIA CI Super Care
ตอบ ค่าใช้จ่ายต่อปี x ระยะเวลา 3-5 ปี = ทุนที่ควรทำ
1. ใช้เป็นค่าใช้จ่ายในกรณีต้องหยุดงานหรือลาออกจากงานเพื่อรักษาตัว
2. ใช้เป็นค่ารักษาพยาบาล นอกเหนือจากสวัสดิการหรือคนที่ไม่มีประกัน
3. ใช้เป็นค่าใช้จ่ายซื้อยาบางชนิดที่ประกันไม่คุ้มครอง
4. ใช้เป็นโอกาสสร้างทางเลือกในการรักษาให้เร็วที่สุด
5. ใช้เป็นค่ารีโนเวทที่อยู่อาศัย อำนวยความสะดวกเมื่อป่วยช่วยเหลือตัวเองไม่ได้
ตอบ หากเคยเคลมโรคร้ายแรงระดับรุนแรงแล้ว จะต้องรอระยะห้ามเคลม 1 ปี แต่หากเคลมระยะต้นถึงปานกลางจะไม่มีระยะห้ามเคลม
ตอบ ระยะรอคอยของแผนประกันโรคร้ายแรงคือ 60 วัน
เว็บไซต์นี้ไม่ใช่เว็บไซต์ของบริษัท ธนชาตประกันภัย จำกัด หากต้องการติดต่อ ธนชาตประกันภัย คลิกที่นี่