วางแผนภาษีปี 2567
ประกันลดหย่อนภาษี
ที่คุณไม่ควรพลาด!

หากคุณเป็นผู้ที่มีรายได้และต้องจ่ายภาษีบุคคลธรรมดา และต้องการลดหย่อนเพื่อประหยัดภาษีหรือจ่ายภาษีให้น้อยที่สุดเท่าที่จะทำได้ บทความนี้จะมาช่วยคุณวางแผนการเลือกซื้อแผนประกันที่นำไปลดหย่อนภาษีได้และเหมาะสมกับคุณมากที่สุด

วางแผนภาษีปี 2567
ประกันลดหย่อนภาษี
ที่คุณไม่ควรพลาด!

หากคุณเป็นผู้ที่มีรายได้และต้องจ่ายภาษีบุคคลธรรมดา และต้องการลดหย่อนเพื่อประหยัดภาษีหรือจ่ายภาษีให้น้อยที่สุดเท่าที่จะทำได้ บทความนี้จะมาช่วยคุณวางแผนการเลือกซื้อแผนประกันที่นำไปลดหย่อนภาษีได้และเหมาะสมกับคุณมากที่สุด

สรุปรายการลดหย่อนภาษีปี 2567

เบื้องต้นเรามาดูกันก่อนว่าสิ่งที่สามารถนำมาเป็นค่าใช้จ่ายในการลดหย่อนภาษีนั้นมีอะไรบ้าง

หากคุณต้องการอ่านเพิ่มเติมเกี่ยวกับคำอธิบายการหักลดหย่อนภาษีต่างๆ คุณสามารถอ่านเพิ่มเติมได้ที่นี่

วางแผนลดหย่อนภาษีกับตัวแทนอิ๋ม

สมัครง่ายผ่านทางออนไลน์:

agent eim with arms folded
ตัวแทนอิ๋ม ยินดีให้ข้อมูลค่ะ 
แอดไลน์มานะคะ

Disclaimer: ข้อมูลทั้งหมดในบทความนี้อาจมีการเปลี่ยนแปลงและมีวัตถุประสงค์เพื่อให้ข้อมูลเท่านั้น

ทำไมซื้อประกันถึงช่วยให้เราเสียภาษีน้อยลง

รัฐบาลต้องการส่งเสริมให้ประชาชนเห็นความสำคัญของการทำประกันชีวิตและประกันสุขภาพ เพราะเมื่อประชาชนเจ็บป่วยหรือเสียชีวิต อาจส่งผลกระทบต่อระบบเศรษฐกิจได้ เพื่อป้องกันความเสียหายเหล่านี้ รัฐบาลจึงอนุญาตให้นำค่าใช้จ่ายจากการซื้อประกันบางประเภทมาลดหย่อนภาษีได้ การซื้อประกันไม่เพียงช่วยสร้างความมั่นคงในชีวิต แต่ยังเป็นการวางแผนการเงินล่วงหน้าเพื่อเตรียมพร้อมสำหรับอนาคตและเหตุการณ์ไม่คาดฝัน นอกจากนี้ ยังช่วยลดภาระของภาครัฐได้อีกด้วย

เงื่อนไขซื้อประกันเพื่อนำไปลดหย่อนภาษี

การนำประกันชีวิตไปลดหย่อนภาษีตามมาตรา 27 และประกาศกรมสรรพากร ฉบับที่ 172 การใช้กรมธรรม์ประกันชีวิตเพื่อลดหย่อนภาษีต้องปฏิบัติตามเงื่อนไขดังนี้:

ประกันอะไรลดหย่อนภาษีได้

 ปัจจุบันกฎหมายอนุญาตให้ประกัน 3 ประเภทหลัก ได้แก่ ประกันชีวิตทั่วไป ประกันชีวิตแบบบำนาญ ประกันสุขภาพตนเองและประกันสุขภาพของพ่อแม่ สามารถนำเบี้ยประกันภัยไปลดหย่อนภาษีได้

ลดหย่อนภาษี
ด้วยประกันชีวิต

ประกันชีวิตคืออะไร? ประกันชีวิตคือการคุ้มครองชีวิตของผู้เอาประกัน เมื่อเกิดการเสียชีวิตจากอุบัติเหตุหรือการเจ็บป่วย ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขของประกันนั้นๆ ค่าเบี้ยประกันที่จ่ายสามารถนำไปลดหย่อนภาษีได้ตามจำนวนที่จ่ายจริง แต่ไม่เกิน 100,000 บาท (รวมทุกกรมธรรม์)

ครอบครัวนั่งดูเงินเก็บบนโต๊ะ ลดหย่อนภาษีด้วยประกันชีวิต

จุดเด่นของประกันชีวิต

ข้อควรระวัง

ประกันชีวิตแบบตลอดชีพ (Whole Life)

เป็นประกันที่ให้ความคุ้มครองตลอดชีวิต ค่าเบี้ยประกันไม่สูง และจ่ายเบี้ยประกันเพียงช่วงระยะเวลาหนึ่งเท่านั้น หากผู้เอาประกันเสียชีวิตหรือมีชีวิตอยู่ครบตามสัญญา บริษัทประกันจะจ่ายเงินให้ผู้รับประโยชน์ตามที่ตกลงกันไว้

ประกันชีวิตแบบชั่วระยะเวลา (Term)

เป็นประกันที่เน้นคุ้มครองชีวิตในระยะเวลาสั้น ๆ ค่าเบี้ยประกันไม่สูง หากผู้เอาประกันเสียชีวิตในช่วงเวลาที่กำหนด บริษัทประกันจะจ่ายเงินให้กับผู้รับประโยชน์ แต่ถ้าครบกำหนดแล้วผู้เอาประกันยังมีชีวิตอยู่ จะไม่ได้รับเงินคืน

ประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ (Endowment)

เป็นประกันที่เน้นการเก็บออมเงินควบคู่ไปกับการคุ้มครอง มีเงินคืนให้ระหว่างทาง โดยเน้นการได้รับเงินคืนมากกว่าความคุ้มครอง

ประกันชีวิตควบการลงทุน (Unit Linked)

เป็นประกันที่รวมการคุ้มครองชีวิตกับการลงทุนในกองทุนรวม คุณจะได้รับความคุ้มครองชีวิตพร้อมกับโอกาสรับผลตอบแทนจากการลงทุน

สิทธิ์ลดหย่อนภาษีจากประกันชีวิต

หลายคนอาจสงสัยว่าการทำประกันชีวิตช่วยลดหย่อนภาษีได้เท่าไร? การลดหย่อนภาษีจากประกันชีวิตสามารถแบ่งออกเป็น 2 แบบหลัก ๆ ดังนี้:

1. ประกันชีวิตแบบตลอดชีพ แบบชั่วระยะเวลา และแบบสะสมทรัพย์

เบี้ยประกันชีวิตจากประกันเหล่านี้สามารถนำมาลดหย่อนภาษีได้ตามจำนวนที่จ่ายจริง สูงสุดไม่เกิน 100,000 บาทต่อปี หากทำประกันชีวิตให้คู่สมรสที่ไม่มีรายได้ สามารถลดหย่อนได้เพิ่มเติมสูงสุด 10,000 บาท

001-business
2. ประกันชีวิตควบการลงทุน: เบี้ยประกันจะถูกแบ่งออกเป็น 3 ส่วน คือ

- ค่าการประกันภัย - ค่าใช้จ่ายหลักอื่น ๆ ของกรมธรรม์ - ส่วนที่ใช้ลงทุน

 สำหรับส่วนที่ 1 และ 2 สามารถนำมารวมกับประกันชีวิตแบบทั่วไปเพื่อลดหย่อนภาษีได้สูงสุด 100,000 บาทต่อปี ส่วนของการลงทุนไม่สามารถนำมาลดหย่อนภาษีได้

ตัวอย่างแผนประกันชีวิตลดหย่อนภาษี AIA

ประกันชีวิตตลอดชีพ 20/99 ชื่อแผน 20 Pay Life และ 20 Pay Life Plus
จ่ายเบี้ย 20 ปี คุ้มครองถึงอายุ 99 ปี

มือประคองหัวใจ ประกันชีวิต AIA

20 Pay Life และ 20 Pay Life Plus

ลดหย่อนภาษี
ด้วยประกันสุขภาพ

การซื้อประกันสุขภาพให้ตนเอง

คุณสามารถนำค่าเบี้ยประกันสุขภาพที่จ่ายไปมาลดหย่อนภาษีได้ตามจำนวนจริง แต่ไม่เกิน 25,000 บาท และเมื่อนำมารวมกับค่าเบี้ยประกันชีวิตทั้งหมดแล้ว ต้องไม่เกิน 100,000 บาท

ครอบครัวพ่อแม่ลูกคำนวณภาษี ลดหย่อนภาษีด้วยประกันสุขภาพ

จุดเด่นของประกันสุขภาพ

ข้อควรระวัง

การซื้อประกันสุขภาพให้พ่อแม่

หากคุณซื้อประกันสุขภาพให้กับพ่อแม่ คุณสามารถนำค่าเบี้ยประกันที่จ่ายไปมาลดหย่อนภาษีได้สูงสุดไม่เกิน 15,000 บาท โดยมีเงื่อนไขว่ารายได้ของพ่อแม่ในปีภาษีนั้นต้องไม่เกิน 30,000 บาทต่อปี

เพื่อใช้สิทธิลดหย่อนภาษี คุณต้องแจ้งความประสงค์และให้ความยินยอม (Consent) แก่บริษัทประกัน เพื่อส่งข้อมูลนี้ให้กรมสรรพากร

ผู้หญิงถือเงินทำประกัน ลดหย่อนภาษีด้วยประกันบำนาญ

ตัวอย่างแผนประกันสุขภาพลดหย่อนภาษี AIA สำหรับตนเองและพ่อแม่

ผู้ชายนอนในห้องผู้ป่วยในโรงพยาบาล ประกันสุขภาพ AIA Health Happy

AIA Health Happy ประกันสุขภาพเหมาจ่าย

หน้าปกสัญญาเพิ่มเติม H&S Extra มาตรฐานใหม่

AIA H&S Extra ประกันสุขภาพแยกวงเงิน

หมอกำลังรักษาผู้ป่วยชายในห้องผู้ป่วย ประกันสุขภาพ AIA Health Saver

AIA Health Saver ประกันสุขภาพกึ่งเหมาจ่าย

ลดหย่อนภาษี
ด้วยประกันบำนาญ

ประกันชีวิตแบบบำนาญคืออะไร?

ประกันชีวิตแบบบำนาญเป็นประกันที่ช่วยให้คุณมีเงินเก็บไว้ใช้ยามเกษียณ โดยคุณสามารถนำค่าเบี้ยประกันที่จ่ายไปลดหย่อนภาษีได้ตามจำนวนจริง แต่ไม่เกิน 15% ของรายได้ที่ต้องเสียภาษี และสูงสุดไม่เกิน 200,000 บาท อย่างไรก็ตาม เมื่อรวมกับเงินที่นำไปลดหย่อนภาษีจากกองทุนอื่นๆ เช่น กองทุน RMF, SSF, PVD, กบข., และอื่นๆ ทั้งหมดนี้จะต้องไม่เกิน 500,000 บาท

*หมายเหตุ ถ้าไม่มีประกันแสนแรก บำนาญนำไปลดหย่อนได้ 300,000 บาท 

ผู้ชายและผู้หญิงมีความสุขที่เห็นเงินเก็บเกษียณตัวเอง

จุดเด่นของประกันบำนาญ

ข้อควรระวัง

ตัวอย่างแผนประกันบำนาญ AIA

ผู้ชายและผู้หญิงวัยกลางคนถือเงินเก็บเกษียณ 9 ปี AIA Annuity sure

Annuity Sure
(จ่าย 9 ปี)

ผู้ชายและผู้หญิงวัยกลางคนถือเงินเก็บเกษียณ 60 ปี

Annuity Sure
(จ่ายถึงอายุ 60)

คำแนะนำหากจ่ายประกันไม่ไหวจริงๆ

เหตุการณ์ที่ต้องใช้เงินนั้นควบคุมได้ยาก ทำให้บางทีหมุนเงินจ่ายค่าประกันไม่ไหว และเดือดร้อน มีความจำเป็นที่ต้องหยุดจ่ายเบี้ยประกัน ควรเลือกวิธีใดที่จะทำให้ลดโอกาสในการโดนภาษีย้อนหลัง

ชำระเบี้ยไม่ไหวในระยะสั้น

  • ให้จ่ายเลทได้ หรือชำระเบี้ยในระยะผ่อนผัน (Grace Period) สัญญาจะยังคงมีผลบังคับตามปกติ (ปรึกษาตัวแทนเรื่องระยะผ่อนผันอีกครั้ง)
  • เปลี่ยนจากชำระรายปี เป็นผ่อนรายเดือนแทน

ชำระเบี้ยไม่ไหวในระยะยาว

  • ลดจำนวนเงินเอาประกันภัยลง เช่น จากทำทุนประกันไว้ 5 ล้าน ให้ลดเหลือ 1-3 ล้านเพื่อเบี้ยจะได้ถูกลง 
  • เปลี่ยนแบบกรมธรรม์ หรือปรับแผนลดลง (ขึ้นอยู่กับกรมธรรม์)
001-business

ชำระเบี้ยต่อไม่ไหวหรือต้องหยุดจ่าย

  • เปลี่ยนกรมธรรม์เป็นแบบ “มูลค่าใช้เงินสำเร็จ” หรือ “ขยายเวลา”
  • นำมูลค่าเวนคืนมาชำระเบี้ยโดยอัตโนมัติ (กู้อัตโนมัติ)

สรุปคำแนะนำจากตัวแทนเรื่องการเลือกประกันลดหย่อนภาษี

Agent Eim Top AIA Agent ตัวแทนเอไอเอชั้นนำ

เงิน 1 บาทได้ประโยชน์ 2 เด้ง 

จะเห็นได้ว่าสิทธิ์ประกันลดหย่อนภาษีของประกันแต่ละประเภทมีความแตกต่างกัน รวมทั้งยังมีเงื่อนไขในการลดหย่อนด้วย ดังนั้นจึงควรทำความเข้าใจ
ค่าลดหย่อนประกันแต่ละประเภทอย่างถี่ถ้วน เพื่อให้ได้รับสิทธิ์ลดหย่อนถูกต้องตามที่ควรจะได้รับ รวมทั้งป้องกันการใช้สิทธิ์ลดหย่อนผิดพลาด

อย่างไรก็ตามก่อนตัดสินใจว่าจะทำประกันลดหย่อนภาษีที่ไหนดี อย่าลืมตรวจสอบความคุ้มครองของแผนประกันเป็นหลัก เพราะสิทธิประโยชน์ทางภาษีเป็นเพียงผลประโยชน์เพิ่มเติมเท่านั้น

แหล่งข้อมูล
เวปไซต์สรรพกร คำถามที่พบบ่อย

คำถามที่พบบ่อย

ประกันลดหย่อนภาษีตัวไหนดี

ขึ้นอยู่กับการวางแผนของแต่ละบุคคล เพราะประกันเกือบทุกแผนสามารถนำไปช่วยลดหย่อนภาษีได้ แนะนำให้ปรึกษาตัวแทนค่ะ

ภาษีเป็นเรื่องรองแต่ความคุ้มครองเป็นเรื่องหลักค่ะ บริษัทประกันที่อิ๋มสามารถเสนอให้ได้คือ AIA ค่ะ รวมผลิตภัณฑ์แนะนำ

ควรแจ้งความประสงค์ให้บริษัทประกันเพื่อให้บริษัทประกันส่งเรื่องให้กับสรรพกรเพื่อความสะดวกของลูกค้า หรือหากไม่เคยแจ้งความประสงค์ไว้สามารถทำรายการได้ด้วยตนเองที่ แจ้งความประสงค์เปิดเผยข้อมูลกับสรรพกร

แผนประกันบำนาญ เหมาะกับผู้ที่มีประวัติสุขภาพและอยากนำเบี้ยไปลดหย่อนภาษีได้เต็ม

ไม่ได้ ต้องเป็นเบี้ยประกันสุขภาพเท่านั้นถึงสามารถนำไปลดหย่อนได้

เงื่อนไขของสรรพกร คือเบี้ยประกันสุขภาพสามารถนำไปลดหย่อนได้สูงสุด 25,000 บาทเท่านั้น หากเบี้ยเกินจากนี้จะนำไปลดหย่อนเพิ่มไม่ได้ แต่ประกันสุขภาพนั้นมีความสำคัญมาก การจ่ายเบี้ยสูงคือการได้มาซึ่งความคุ้มครองที่มากขึ้น ดังนั้นไม่ควรลดแผนประกันเพียงเพื่อนำเบี้ยไปลดหย่อนภาษี ประกันสุขภาพปกป้องเงินก้อนใหญ่มากกว่าภาษีที่คุณจ่ายแน่นอน

ประกันโรคร้ายแรงถือว่าเป็นประกันสุขภาพอย่างหนึ่งด้วยเช่นกัน ดังนั้นสามารถนำไปลดหย่อนภาษีได้ แต่รวมเบี้ยประกันสุขภาพกันแล้วนำไปลดหย่อนได้ไม่เกิน 25,000 บาท

วางแผนภาษีกับตัวแทนอิ๋ม

วางแผนภาษี
กับตัวแทนอิ๋ม

หากคุณต้องการความช่วยเหลือในการวางแผนภาษี สามารถติดต่อตัวแทนได้ทางอีเมลด้านล่าง

หรือทางแอป Line โดยตรงนะคะ

ให้ตัวแทนอิ๋มติดต่อกลับ

agent eim with arms folded
ตัวแทนอิ๋ม ยินดีให้ข้อมูลค่ะ 
แอดไลน์มานะคะ

เว็บไซต์นี้ไม่ใช่เว็บไซต์ของบริษัท เอไอเอ จำกัด (เอไอเอ) หากต้องการติดต่อ เอไอเอ กรุณาคลิกa  www.aia.co.th

และให้เราติดต่อกลับหาคุณ

agent eim with arms folded
สอบถามเพิ่มเติม