ลงทุนไปด้วย คุ้มครองไปพร้อมกัน เจาะลึก Unit Linked ของ AIA
รวมการคุ้มครองชีวิต ความยืดหยุ่น และการเติบโตของการลงทุน
ลงทุนไปด้วย คุ้มครองไปพร้อมกัน เจาะลึก Unit Linked ของ AIA
บทความนี้จะให้คำแนะนำที่เข้าใจง่ายเกี่ยวกับประกันชีวิต AIA อิ๋มจะแจกแจงรายละเอียดที่สำคัญของแผนประกันชีวิต ค่าเบี้ยประกันชีวิตของทุนประกันต่างๆ รวมถึงขั้นตอนง่ายๆ ในการสมัคร นอกจากนี้จะแนะนำวิธีคำนวณความคุ้มครองที่เหมาะสมกับสถานการณ์ของคุณ เปรียบเทียบประกันชีวิตกับความคุ้มครองประเภทอื่นๆ และตอบคำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับกรมธรรม์ของ AIA
บทนำ
ประกันชีวิตแบบ Unit Linked เป็นประกันชีวิตประเภทหนึ่งที่มีส่วนประกอบของการลงทุน เมื่อคุณชำระเบี้ยประกัน ส่วนหนึ่งจะถูกใช้เพื่อคุ้มครองชีวิต และส่วนที่เหลือจะถูกนำไปลงทุน ซึ่งช่วยให้เงินของคุณมีโอกาสเติบโตในระยะยาว โดยมีโอกาสได้ผลตอบแทนสูงกว่าประกันชีวิตแบบดั้งเดิม เป็นทางเลือกที่ยืดหยุ่นสำหรับผู้ที่ต้องการสร้างความมั่งคั่งเพื่อเป้าหมายในอนาคต เช่น การศึกษาของบุตรหรือการเกษียณ และสามารถรับความผันผวนของตลาดได้
ตั้งแต่ปี 2009 AIA ประเทศไทยได้ให้บริการแผน Unit Linked หลากหลายรูปแบบเพื่อตอบสนองไลฟ์สไตล์ที่แตกต่างกัน เป้าหมายทางการเงิน และความสบายใจในการรับความเสี่ยงด้านการลงทุน ในบทความนี้ เราจะสำรวจว่า Unit Linked คืออะไร แตกต่างจากประกันแบบดั้งเดิมอย่างไร และให้ภาพรวมของผลิตภัณฑ์ Unit Linked ของ AIA เพื่อช่วยให้คุณตัดสินใจว่าแบบไหนเหมาะกับคุณ
Unit Linked Insurance คืออะไร?
แผนประกันชีวิตแบบ Unit Linked (ULIP) เป็นผลิตภัณฑ์แบบไฮบริดที่รวม:
การคุ้มครองชีวิต – ให้ผลประโยชน์การเสียชีวิตแก่ผู้รับผลประโยชน์ของคุณในกรณีเกิดเหตุการณ์ไม่คาดคิด
การลงทุน – โอกาสในการเพิ่มความมั่งคั่งของคุณผ่านกองทุนที่เชื่อมโยงกับตลาด
เมื่อคุณชำระเบี้ยประกัน ส่วนหนึ่งจะครอบคลุมค่าใช้จ่ายประกันชีวิตและค่าธรรมเนียมการบริหาร ส่วนที่เหลือจะถูกนำไปลงทุนในกองทุนรวมที่คุณเลือก มูลค่าการลงทุนของคุณจะขึ้นลงตามสภาพตลาด ซึ่งมีโอกาสสร้างผลตอบแทนที่สูงขึ้นในระยะยาว
Unit Linked vs ประกันชีวิตแบบดั้งเดิม
เมื่อคุณชำระเบี้ยประกัน ส่วนหนึ่งจะครอบคลุมค่าใช้จ่ายประกันชีวิตและค่าธรรมเนียมการบริหาร ส่วนที่เหลือจะถูกนำไปลงทุนในกองทุนรวมที่คุณเลือก มูลค่าการลงทุนของคุณจะขึ้นลงตามสภาพตลาด ซึ่งมีโอกาสสร้างผลตอบแทนที่สูงขึ้นในระยะยาว
สรุป: กรมธรรม์แบบ Unit Linked ให้ความยืดหยุ่นและโอกาสในการเติบโตของการลงทุนของคุณในระยะยาว ขณะที่กรมธรรม์แบบดั้งเดิมมักมีความมั่นคงมากกว่า แต่ผลตอบแทนมักต่ำกว่า
เหตุผลที่ควรเลือก Unit Linked
สร้างความมั่งคั่งระยะยาว
กรมธรรม์แบบ Unit Linked ผสมผสานการคุ้มครองประกันชีวิตกับการลงทุนในกองทุนที่เชื่อมโยงกับตลาด เมื่อเวลาผ่านไป กองทุนเหล่านี้สามารถเติบโตในมูลค่าได้ โดยเฉพาะเมื่อปล่อยให้ได้รับประโยชน์จากการทบต้น—ซึ่งผลกำไรที่ได้จะถูกนำกลับไปลงทุนและสามารถสร้างผลตอบแทนเพิ่มเติม ผลลัพธ์ขึ้นอยู่กับประสิทธิภาพของตลาด ดังนั้นผลลัพธ์อาจแตกต่างกันในแต่ละปี
ยืดหยุ่น
แตกต่างจากประกันชีวิตแบบดั้งเดิม กรมธรรม์ Unit Linked ถูกออกแบบให้ปรับเปลี่ยนได้ ผู้ถือกรมธรรม์สามารถเปลี่ยนระดับความคุ้มครอง เพิ่มหรือลดจำนวนเงินชำระเบี้ย หยุดชำระเบี้ยเป็นระยะ หรือทำการถอนบางส่วน คุณสมบัติเหล่านี้ช่วยให้กรมธรรม์ปรับตัวเข้ากับสถานการณ์ทางการเงินหรือช่วงชีวิตที่เปลี่ยนไป
โปร่งใส
ค่าธรรมเนียมและค่าใช้จ่ายทั้งหมด—เช่น ค่าประกันชีวิต ค่าธรรมเนียมการบริหาร และค่าการจัดการกองทุน—จะแสดงแยกอย่างชัดเจน ทำให้ง่ายต่อการเข้าใจว่าการชำระเบี้ยถูกจัดสรรอย่างไร และส่งผลต่อส่วนการลงทุนของกรมธรรม์อย่างไร
เลือกการลงทุนได้เอง
กองทุนภายในกรมธรรม์ Unit Linked มักมีตั้งแต่กองทุนเน้นหุ้น (มีโอกาสผลตอบแทนสูงแต่ความผันผวนมาก) ไปจนถึงกองทุนรายได้คงที่หรือกองทุนผสม (มีความมั่นคงมากขึ้น แต่ผลตอบแทนคาดการณ์ต่ำกว่า) สิ่งนี้ช่วยให้การลงทุนสามารถปรับให้เหมาะกับความเสี่ยงที่รับได้ ระยะเวลาการลงทุน และเป้าหมายทางการเงินของแต่ละบุคคล
ผลิตภัณฑ์ Unit Linked จาก AIA ประเทศไทย
AIA มีผลิตภัณฑ์ Unit Linked หลากหลาย ตอบโจทย์ตั้งแต่มืออาชีพวัยทำงานไปจนถึงผู้มีสินทรัพย์สูง
AIA Issara Plus
เหมาะสำหรับ: วางแผนระยะยาวแบบยืดหยุ่นและต้องการความคุ้มครองสูง
จุดเด่น:
- คุ้มครองสูงสุดถึง 250 เท่าของเบี้ย
- ปรับความคุ้มครองหรือหยุดชำระเบี้ยได้หลัง 3 ปี (ถ้ามูลค่ากองทุนเพียงพอ)
- โบนัสเกษียณ 0.45% ต่อปีจากมูลค่ากองทุน
- ใช้ร่วมกับ AIA Vitality รับส่วนลดเบี้ย 10–20%
แผนนี้ได้รับความนิยมสำหรับคนที่วางแผนอยากได้ทุนชีวิตสูงในช่วงเวลานึง เช่น ช่วงที่ผ่อนบ้าน ซึ่งลูกค้าสามารถทำทุนประกันที่เท่ากับมูลค่าหนี้สินที่มีอยู่ และปรับลดทุนประกันลงเรื่อยๆ หากหนี้สินลดหน่อยลง เช่น หนี้ผ่อนบ้านเหลือ 3 ล้านบาท ทำทุนประกัน 3 ล้านบาท โดยทั่วไปเบี้ยขั้นต่ำจะอยู่ประมาณ 16,000 บาท ซึ่งเมื่อแบ่งเป็นรายเดือนแล้วจะตกประมาณเดือนละ 1,333 บาท ซึ่งเบี้ยนี้จะถูกกว่าการไปซื้อทุนชีวิตแบบดั้งเดิมแบบตลอดชีพ ซึ่งทุน 3 ล้าน จะประมาณ 55,xxx บาท กรณีลูกค้าเพศหญิง 35 ปี ซึ่งมีข้อดีและข้อเสียต่างกัน แต่ใช้วางแผนได้ตามเป้าหมายของลูกค้าได้ โดยต้องดูเรื่องระยะเวลาการจ่ายเบี้ยและระยะเวลาความคุ้มครองควบคู่กันไปด้วยค่ะ
AIA Smart Select
เหมาะสำหรับ: ผู้วางแผนเก็บออมตามเป้าหมายอย่างมีวินัย เช่น การศึกษา หรือเกษียณ
จุดเด่น:
- เบี้ยขั้นต่ำปีละ 30,000 บาท
- โบนัสเกษียณสูงสุด 5% เมื่อชำระต่อเนื่อง
- เครื่องมืออัตโนมัติ เช่น Dollar-Cost Averaging และปรับพอร์ตอัตโนมัติ
- ปรับความคุ้มครองและหยุดชำระเบี้ยได้
หลายคนอาจคิดว่าประกันชีวิตคือการซื้อ “ทุนประกัน” แต่จริง ๆ แล้วแผน Smart Select ถูกออกแบบมาให้ตอบโจทย์มากกว่านั้น สำหรับใครที่ ไม่ได้ต้องการทุนประกันสูงมาก แต่ให้ความสำคัญกับการ สะสมเงินในกองทุน พร้อมมีผู้เชี่ยวชาญดูแลการลงทุนให้ตลอดเส้นทาง
วางแผนเกษียณ
เมื่อถึงวัยเกษียณ คุณสามารถ “ทยอยถอนเงินใช้ปีต่อปี” ได้ โดยไม่ต้องปิดกรมธรรม์และถอนเงินก้อนใหญ่ทีเดียว ทำให้เงินที่เหลือยังคงทำงานต่อในกองทุน สร้างผลตอบแทนให้คุณไปเรื่อย ๆ
วางแผนการศึกษาให้ลูก
หากลูกยังเล็ก คุณเริ่มต้นสะสมกับ Smart Select ได้ตั้งแต่วันนี้ เพื่อวางแผนค่าเรียนมหาวิทยาลัยในอนาคต สมมติว่าค่าเล่าเรียนตลอดหลักสูตรอยู่ที่ 10 ล้านบาท
ถ้าไม่วางแผน คุณต้องหาเงินครบ 10 ล้านบาทเต็ม ๆ
แต่หากลงทุนในกองทุนที่มีโอกาสสร้างผลตอบแทนเฉลี่ย 4–5% ต่อปี คุณอาจใช้เงินต้นเพียง 7 ล้านบาท ส่วนอีก 3 ล้านบาท ปล่อยให้ “เงินทำงานแทนคุณ”
AIA Smart Wealth
เหมาะสำหรับ: ผู้มีสินทรัพย์สูงที่ต้องการลงทุนแบบชำระเบี้ยครั้งเดียว
จุดเด่น:
- เบี้ยครั้งเดียวเริ่มต้น 200,000 บาท
- ไม่มีค่าธรรมเนียมเบี้ย เงินลงทุนทำงานตั้งแต่วันแรก
- ผลประโยชน์กรณีเสียชีวิต: รับมากกว่า 150% ของเบี้ยหรือมูลค่ากองทุน + โบนัส
- เหมาะกับการโอนทรัพย์สินและวางแผนมรดก
เหมาะกับผู้ที่มีเงินเก็บอยู่แล้ว และไม่ได้มีความจำเป็นในการใช้เงินก้อน แต่ต้องการย้ายเงินไปวางที่ใหม่ ที่อาจมีผลตอบแทนมากกว่าการฝากไว้ที่ธนาคาร ซึ่งมีทั้งทุนชีวิตให้และมีโอกาสสร้างผลตอบแทนในระยะยาว
AIA Prestige Series
สำหรับลูกค้าระดับพรีเมียมที่ต้องการสิทธิพิเศษและการลงทุนระดับโลก:
AIA Issara Prestige Plus
คุ้มครองสูง (ขั้นต่ำ 10 ล้านบาท) พร้อมสิทธิพิเศษ Prestige Club
แผนประกันนี้จะเหมือนกับแผนอิสระพลัส ในเรื่องของการมีทุนประกันสูงซึ่งเริ่มต้นที่ 10 ล้านบาท ลูกค้าสามารถมีทุนประกันสูงได้ขนาดนี้ด้วยเบี้ยเริ่มต้นประมาณ 4 หมื่นบาทเท่านั้น โดยเทียบกับการซื้อแผนดั้งเดิม การซื้อทุนชีวิต 10 ล้านบาทขึ้นไปต้องจ่ายเบี้ยหลักแสนอย่างแน่นอน แต่เรื่องระยะเวลาในการจ่ายเบี้ยและระยะเวลาในการคุ้มครองก็จะแตกต่างกันไป ขึ้นอยู่กับการวางแผนของลูกค้าแต่ละบุคคลค่ะ
AIA Infinite Wealth Prestige
วางแผนเกษียณและส่งต่อมรดก เลือกแผนชำระเบี้ยได้หลายแบบ
แผนที่เหมาะกับลูกค้าที่ต้องการทุนประกันสูง และวางแผนส่งต่อมรดกก้อนใหญ่นี้ให้กับลูกหลาน ตั้งแต่วันแรกที่กรมธรรม์อนุมัติและในระหว่างทางก็มีผลตอบแทนจากกองทุนที่ลงทุนในต่างประเทศและบริหารโดย บลจ.ระดับโลกที่เป็นพันธมิตรกับ AIA ด้วยเบี้ยที่ที่สูงแต่คุ้มค่าทุกการลงทุนเพราะได้เรื่องของการเกษียณด้วย แต่ทุนชีวิตก็ยังอยู่ค่ะ
AIA Infinite Gift Prestige
วางแผนมรดกสำหรับบุตรและคนรุ่นถัดไป
แผนที่เหมาะกับลูกค้าที่ต้องการวางแผนให้ลูกมีประกันที่ทุนชีวิตสูง และมีการลงทุนในกองทุน ผลตอบแบบบแทนนี้สามารถเป็นทุนการศึกษาให้ลูกเรียนต่อต่างประเทศได้ในอนาคต หรือเป็นเงินทุนสำหรับลูกทำธุรกิจแรกของเขา
สิทธิพิเศษ:
- เข้าถึงกองทุนระดับโลกที่บริหารโดย BlackRock, Baillie Gifford และอื่น ๆ
- สมาชิก Prestige Club
- ส่วนลดค่าความคุ้มครองสำหรับผู้มีสุขภาพดี
เครื่องมือบริหารพอร์ต
AIA มีเครื่องมือช่วยจัดการลงทุน:
- เปลี่ยนกองทุน (Fund Switching) – ปรับสัดส่วนการลงทุนโดยไม่มีค่าธรรมเนียม
- ปรับสมดุลอัตโนมัติ (Automatic Re-balancing) – รักษาสัดส่วนพอร์ตให้ตามเป้าหมาย
- หยุดชำระเบี้ยชั่วคราว (Premium Holidays) – หยุดจ่ายชั่วคราวโดยไม่เสียความคุ้มครอง (ถ้ามูลค่ากองทุนเพียงพอ)
บทบาทของตัวแทน AIA
เพราะ Unit Linked เกี่ยวข้องกับการลงทุนและการบริหารต่อเนื่อง การทำงานร่วมกับตัวแทนที่มีใบอนุญาตและน่าเชื่อถือจึงสำคัญ ตัวแทนจะช่วย:
- เลือกแบบประกันที่เหมาะสม
- จัดการพอร์ตลงทุนให้ตรงเป้าหมาย
- ติดตามและปรับพอร์ตตามสถานการณ์
- ให้คำแนะนำเมื่อเกิดการเปลี่ยนแปลงในตลาดหรือชีวิต
เอกสารที่ใช้สมัครและช่องทางการชำระเงิน
- บัตรประชาชนผู้ขอทำประกัน
- จ่ายผ่านบัตรเครดิตหรือโอนเงินเข้าบัญชีบริษัท เอไอเอ เท่านั้น
- ซื้อประกันออนไลน์กับตัวแทนผ่าน AIA iSign อยู่ที่ไหนก็สมัครได้ ใช้เพียงมือถือรับ SMS เพื่อยืนยันตัวตน
สรุป
Unit Linked จาก AIA ประเทศไทย เป็นการผสมผสานความคุ้มครองชีวิตและโอกาสลงทุนได้อย่างลงตัว ไม่ว่าคุณจะเพิ่งเริ่มวางแผนการเงิน เก็บเพื่อการศึกษาบุตร เตรียมเกษียณ หรือวางแผนส่งต่อมรดก — AIA มีแผนที่ตอบโจทย์
กุญแจสำคัญคือ รู้ความต้องการของตนเอง เลือกแผนให้เหมาะสม และบริหารอย่างต่อเนื่อง ร่วมกับตัวแทนที่เชี่ยวชาญ เพื่อให้ Unit Linked กลายเป็นเสาหลักของกลยุทธ์การเงินระยะยาวของคุณ
คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับประกัน Unit Linked AIA
คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับประกันยูนิตลิงค์ภาพรวมทั้งหมด
มีโรคประจำตัว มีประวัติสุขภาพทำประกันชีวิตได้มั้ย
ขึ้นอยู่กับโรคที่เป็นปละเงื่อนไขของแต่ละบริษัท บางโรคอาจจะต้องตรวจสุขภาพหรือจ่ายเบี้ยเพิ่ม
รออนุมัติกี่วัน หลังจากวันที่สมัคร
ผู้ที่ไม่มีประวัติสุขภาพจะทำประกันได้ง่ายมาก หากมีประวัติสุขภาพ อาจใช้เวลา 3-5 วันทำการหรือนานกว่านั้นในการตรวจสอบ
ระยะรอคอยประกันชีวิต
คุ้มครองทันทีหลังจากที่ประกันมีผลบังคับ
ต้องตรวจสุขภาพตอนสมัครทำประกันหรือไม่
เนื่องจากเป็นแผนที่มีทุนชีวิตสูง อาจจะมีการเรียกตรวจสุขภาพก่อนทำประกัน ขึ้นอยู่กับอายุ ณ วันที่สมัคร สุขภาพและเงื่อนไขของบริษัท แนะนำตรวจสอบกับทางตัวแทนอีกครั้งค่ะ
ทำไมต้องทำประกันกับตัวแทนประกัน
ตัวแทนมีหน้าที่ให้คำปรึกษาเรื่องประกัน ชี้แจงเงื่อนไขการเคลม แจ้งสิทธิพิเศษเพิ่มเติม และ ช่วยประสานขอส่วนลดค่าห้อง เพื่อให้ลูกค้าจ่ายส่วนต่างน้อยที่สุดหรือไม่ต้องจ่ายเลย และช่วยทำให้การใช้ประกันราบรื่นที่สุด
ชำระเบี้ยเป็นรายเดือนต่างกับรายปีหรือไม่
หากเลือกจ่ายเป็นรายปี รายเดือน ราย 3 เดือน หรือราย 6 เดือน หากเลือกชำระเป็นรายเดือนต้องชำระ 2 เดือนล่วงหน้าค่ะ
เว็บไซต์นี้ไม่ใช่เว็บไซต์